Что нужно для закладной в втб

Что нужно для закладной в втб

При оформлении ипотеки стандартным требованием ВТБ, как и другого банка России, является составление закладной на жилье. Те, кто ни разу не сталкивался с ипотечным кредитованием, имеют немало вопросов, связанных с этим документом: в чем его суть, кто его оформляет и хранит, каков срок его действия, что делать, если он утерян.

Полная информация по этим и другим вопросам, связанным с оформлением закладной на квартиру по ипотеке в ВТБ, содержится в обзоре.

Зачем банк оформляет закладную

Для россиян ипотека – порой единственный способ получить или улучшить жилье. Для банка, выдающего жилищный кредит, такая ссуда связана с риском, ведь деньги выдаются на долгий срок, в течение которого обстоятельства у дебитора могут вдруг поменяться неблагоприятным образом.

Банковская организация должна быть уверена в том, что ссуженные ею деньги будут возвращены ей в полном объеме со всеми установленными законодательством доплатами. Для этого заемщик должен предоставить банку гарантии.

Ипотека – жилищный кредит, выдаваемый обычно на крупную сумму, которая вместе с процентами возвращается банку в течение не одного года (даже нескольких десятков лет). Естественно, что в этой ситуации расписка получателя ссуды в том, что он обязательно ее вернет, недостаточна.

Для получения весомых гарантий банку и требуется, чтобы заемщик предоставил закладную на принадлежащую ему недвижимость: чаще ту самую, для покупки или строительства которой он и оформляет ипотеку.

Необходимость оформления закладной: что значит этот документ

Без оформления закладной на квартиру (или иную недвижимость) выдача ипотечного кредита практически невозможна. Оформляя закладную на квартиру в банке ВТБ, дебитор предоставляет ему недвижимость в качестве залогового обеспечения. Пока не выплачена ипотека, квартира находится в собственности банка. Этот момент требует пояснения.

Передача квартиры банку ВТБ в качестве залога не означает, что финансовая организация может распоряжаться ею свободно:

  1. Продавать;
  2. Сдавать в аренду;
  3. По собственному почину прописывать в ней третьих лиц.

Однако со своей стороны и залогодатель ограничен в правах на квартиру. Он не может ее продать или подарить.

К сдаче залоговой квартиры в аренду или прописке в ней третьих лиц банк ВТБ относится лояльно, но на эти действия требуется его разрешение. Оно не нужно, если залогодатель прописывает в залоговой квартире сам себя: регистрация прав собственности на покупаемое в ипотеку недвижимое имущество является обязательным для оформления ипотечного договора.

Ограничение действий собственника с залоговой квартирой или другой недвижимостью называется обременением. Ипотека – одно из распространенных обременений на недвижимость. Как только кредит выплачивается, обременение снимается с залога.

Квартира чаще всего используется как залоговое имущество при оформлении ипотеки, поскольку такого рода недвижимость ликвидна (в большей степени, чем дом, квартира в таунхаусе или апартаменты). Однако закладная в принципе оформляется на ценные вещи (часто на личный транспорт).

Оформление закладной в ВТБ

Составление закладной на квартиру, равно как и другую залоговую недвижимость, и передача ее от залогодателя к залогодержателю – стандартная процедура, проходящая через ряд стадий.

  1. Оформление договора по кредиту.
  2. Получение банком оценочного отчета по недвижимости, предполагаемой для передачи в залог.
  3. Оформление закладной сотрудниками ВТБ с использованием специального банковского бланка в случае признания квартиры ликвидным недвижимым имуществом.
  4. Регистрация в Росреестре факта наложения обременения на залоговую квартиру.
  5. Передача заемщиком банку ВТБ оригинала закладной.

Сотрудники ВТБ берут на себя оформление закладной. Залогодатель должен внимательно изучить документ на предмет возможного наличия в нем ошибок и подписать его. Проставлением на закладной отметки об обременении в Росреестре должен озаботиться заемщик.

Пакет документов для оформления закладной в ВТБ

Документов, необходимых для оформления закладной на квартиру по ипотеке в ВТБ, немного. Пакет включает в себя документы, удостоверяющие личность залогодателя и его право на собственность, и оценочные документы на квартиру.

Заемщик должен предоставить в отделение ВТБ:

  • Паспорт РФ с постоянной регистрацией (касается всех собственников залогового жилья);
  • Свидетельство о праве собственности на залоговую квартиру;
  • Техническую документацию на квартиру (справка о постановке залоговой квартиры на кадастровый учет и др.);
  • Кредитный договор;
  • Акт о передаче застройщиком и приеме заемщиком квартиры;
  • ДДУ (если ипотека берется на квартиру в строящемся доме);
  • Оценочный отчет по квартире, на которую будет оформлена закладная;
  • Подтверждающие документы о доходах заемщика и созаемщиков (при их наличии).З

На их основе банк ВТБ делает заключение о возможности использовать квартиру как объект обременения по ипотеке, гарантирующий возврат залогодателем заемной суммы.

Закладная по ипотеке в ВТБ: обязательные пункты в документе

Несмотря на то, что оформлением закладной занимаются сотрудники ВТБ, заемщик обязан проверить ее правильность, так как он ставит на ней свою подпись.

Закладная – именной документ. В него вносятся персональные и паспортные данные залогодателя. Даже компетентные сотрудники банка способны допускать ошибки в заполнении, поэтому залогодателю рекомендуется тщательно проверить соответствующие поля документа.

Закладная включает в себя ряд обязательных пунктов, наличие которых залогодатель проверяет. Это:

  • Наименование документа;
  • Номер ипотечного договора;
  • Полные сведения о залогодателе и залогодержателе;
  • Сведения о кредитных обязательствах заемщика (о размере тела кредита, ставке и т.п.);
  • Указание срока договора по ипотеке;
  • Информация о залоговой квартире, позволяющая ее идентифицировать;
  • Сведения об оценочной стоимости залоговой квартиры;
  • Подтверждение отсутствия обременений на залоговую квартиру (кроме оформляемой ипотеки);
  • Правоустанавливающая документация (договор купли-продажи, ДДУ);
  • Данные о регистрации передачи прав на объект залога;
  • дата составление документа;
  • Подписи залогодателя и залогодержателя;
  • Печать банка.

Закладная оформляется двухнедельный срок. Однако в Москве и Санкт-Петербурге срок оформления может достигать 30 дней в виду большого спроса на жилье в этих городах.

Ценность закладной для ипотеки ВТБ

Закладная на залоговую квартиру ценна для банка ВТБ и для заемщика тем, что в ней отражаются все условия договора ипотеки. Для банка она важна, так как посредством этого документа он может обезопасить себя от потери заемщиком финансовой состоятельности. В крайнем случае залоговая квартира остается в собственности финансово-кредитной организации.

Читайте также:  Кооперация по гособоронзаказу это

Для заемщика закладная также имеет ценность, поскольку при наличии залогового обеспечения ВТБ предоставляет ипотеку на стандартных или льготных условиях: без увеличения суммы первоначального взноса и процентной ставки, без уменьшения срока кредитования.

Где хранится закладная

Прежде всего закладная – документ, предоставляющий гарантии банку, поэтому он хранится в финансовой организации или специально предназначенном для хранения ценных документов учреждении – депозитарии. Для банка ВТБ это АО «ДК Регион».

Сведения об обременении на квартиру или другую залоговую недвижимость учтены в Росреестре.

Когда закладную можно забрать

После того выполнения залогодателем долговых обязательств банк ВТБ обязан вернуть ему закладную. С ней клиент обращается в Росреестр, где с залоговой квартиры снимается обременение. К выполнившему все условия договора залогодателю таким образом возвращаются все права на квартиру, относительно которой была составлена закладная.

Из сказанного следует, что забрать закладную дебитор может в двух случаях:

  1. Если он полностью и в срок выплатил кредит;
  2. Если полная выплата по кредиту была произведена им досрочно.

Закладная утеряна: как быть?

Банк не должен допускать утери документа, но иногда это случается. В этом случае заемщик должен заказать сотрудникам ВТБ новую закладную. Поскольку текст документа составляется банковским служащим, заемщик просто должен проверить его правильность.

При оформлении закладной залогодателю рекомендуется снять с нее копию. Юридической силы она не имеет, но на руках у него будет полная информация об ипотеке. При утере банком закладной залогодатель сможет сверить текст восстановленного документа с первичным его содержанием.

Если банк отказывается переоформить закладную, залогодатель передает ему досудебную претензию, а затем, если мера не подействовала, обращается в суд. Разбирательство займет время, но закладная будет передана клиенту банка.

Подводные камни

По отзывам клиентов ВТБ сотрудники банка часто не спешат с выдачей закладной по исполнении залогодателем всех условий ипотеки: вместо двух недель срок ее выдачи растягивается на месяц и даже несколько. Это было бы не так существенно, если бы определенное количество договоров не прекращало действовать по причине рефинансирования ипотеки.

Сотрудники ВТБ обычно объясняют проволочку тем, что им поступает слишком много заявок на возврат закладной. Однако банки, представляющие услуги по рефинансированию (в том числе и ВТБ), требуют, чтобы передача им залоговой квартиры или другой недвижимости в рамках договора производилась в определенные сроки, обычно 60-90 дней.

При несоблюдении заемщиком этих условий процентная ставка по кредиту поднимается на 0,5-1,0% годовых.

Рефинансирование ипотеки, взятой в ВТБ, необязательно проходит в стороннем банке: клиент ВТБ может воспользоваться появлением более удобных для него ипотечных программ и оформить перекредитование в том же банке.

Учитывая большое количество случаев невозврата банком ВТБ закладной в срок, есть основание полагать, что его сотрудники намеренно затягивают срок выдачи документа. Это делается для того, чтобы клиент был вынужден оформить рефинансирование с повышенной ставкой.

Среди других подводных камней клиенты ВТБ называют взимание банком комиссий за ряд предоставляемых им по ипотеке услуг. Официально комиссии: скрытые, ежемесячные, за рассмотрение заявки, любые другие – запрещены. Однако анализ тарифов ВТБ по ипотеке показывает, что комиссии на самом деле есть. Просто по отношению к ним банк употребляет слово «вознаграждение».

Закладная на квартиру по ипотеке – важный документ, служащий для ВТБ банка гарантией возврата денег, а для заемщика – повышением шанса на одобрение заявки и условием снижения процентной ставки. При соблюдении всех формальностей закладная станет не помехой, а подспорьем в ведении и закрытии ипотечного кредита.

При оформлении ипотеки важно понимать, что недвижимость, приобретённая с привлечением заёмных средств, не является полноценной собственностью заёмщика. Пока кредит не выплачен, квартира или дом считаются залоговым имуществом банка.

Правовая сторона этих отношений между заёмщиком и кредитором выглядит следующим образом: человек живёт в квартире, но не может продавать или дарить недвижимость без согласия ВТБ. Основным нормативно-правовым документом, регулирующим этот вопрос, является закладная по ипотеке, которая в обязательном порядке оформляется при подписании кредитного договора.

Что такое закладная по ипотеке?

Это документ, указывающий на то, что приобретённая недвижимость находится в собственности у заёмщика, и он передаёт недвижимое имущество банку в качестве объекта залога. Оформляется закладная в единственном экземпляре, регистрируется в установленном законом порядке.

Как упоминалось выше, документ накладывает ряд ограничений по совершению юридически значимых сделок с залоговой недвижимостью.

В частности, человек не может дарить квартиру; продажа имущества в некоторых случаях допускается, но только с согласия кредитора.

Уточним, что объекты недвижимости, которые находятся у банка в залоге, могут передаваться по наследству.

Однако здесь важно понимать, что вместе с жилплощадью к наследнику переходят и обязательства по кредитному договору. Никаких льгот такая процедура не предусматривает, поэтому условия остаются одинаковыми для всех наследников: ветеранов, инвалидов и пенсионеров.

Добавим, что человек вправе отказаться от наследства с обременением, оформив нотариально заверенный отказ. В этом случае, обязательства перейдут к наследникам второй очереди или созаёмщикам.

Зачем банк оформляет закладную?

По своему правовому статусу этот документ является гарантией возврата денежных средств независимо от обстоятельств, возникших в жизни заёмщика. Особенность ипотеки заключается в том, что эта кредитная программа охватывает достаточно долгий период жизни (до 30 лет), и за это время случиться может всякое.

Читайте также:  Как начисляется пенсия по возрасту в казахстане

Например, у заёмщика может сильно измениться финансовое положение: потерял работу, получил инвалидность, снизился уровень доходов.

В этих ситуациях закон допускает взыскивать задолженность по ипотеке принудительно, в том числе за счёт имущества должника.

Однако, если у человека ничего не оформлено в собственность, взыскать с него нечего, а тюремного заключения за не возврат кредита закон не предусматривает.

В случае с оформлением закладной ситуация меняется в лучшую для банка сторону. В частности, если заёмщик не может дальше отвечать по кредитным обязательствам, залоговая недвижимость выставляется на продажу. Банк получает сумму выданного кредита и предполагаемые проценты в качестве упущенной выгоды, оставшаяся часть денежных средств передаётся заёмщику.

С учётом этих особенностей залоговое имущество всегда страхуется. Кстати, это единственный вид страховки, который заёмщик оформляет в обязательном порядке. Титул, здоровье и жизнь страхуются исключительно на добровольной основе.

Оформление закладной

Закладная на объект недвижимости является юридически значимым документом, поэтому, во избежание каких-либо недоразумений, заёмщику необходимо внимательно ознакомиться со всеми пунктами договора.

Обязательными требованиями по оформлению закладной в ВТБ и других российских банках считаются такие моменты:

  • Залоговым имуществом становится приобретаемое жильё, если иное не предусмотрено условиями кредитного договора.
  • Закладная всегда составляется в единственном экземпляре, любые ксерокопии, в том числе, нотариально заверенные, не имеют юридической силы.
  • Допускается оформление на нескольких листах, в этом случае юридический статус приобретают только все листы вместе, отдельные страницы закладной считаются недействительными.
  • Всегда заключается на имя заёмщика, залогодателем может являться физическое и юридическое лицо.
  • В теле документа отображаются все условия договора ипотечного кредитования.
  • Срок действия закладной всегда равен периоду погашения ипотеки, это правило соблюдается даже в тех случаях, когда долг был реструктуризирован, а договор продлён.

Нужно отметить, что в подготовленном документе не допускается присутствия помарок, зачёркиваний и исправлений. Если при составлении допущена ошибка, закладная переписывается заново.

Порядок оформления закладной в ВТБ

Процедура подразумевает определённую последовательность действий, которая соблюдается неукоснительно. Уточним, что в разных банках могут действовать свои правила, но существенных отличий обычно не наблюдается.

Итак, для оформления закладной в ВТБ заёмщикам предстоит пройти следующую процедуру:

  • Выбор недвижимости. Отметим, что ипотечный кредит можно оформить только на ликвидные квартиры и дома, которые не находятся в аварийном состоянии и не запланированы под снос.
  • Оценка квартиры. Акт оценки входит в обязательный перечень документов и оказывает непосредственное влияние на размер кредита. Оплачивает работу оценщика обычно продавец, однако закон не запрещает нести расходы наравне с покупателем.
  • Ожидание решения. Банк рассматривает заявку на выдачу ипотечного кредита, оценивая ликвидность жилья, платёжеспособность и кредитную историю заёмщика. Если противоречий нет, выносится одобрительное решение, и деньги перечисляются на счёт покупателя.
  • Сделка. Происходит оформление купли-продажи, покупатель оформляет на объект недвижимости право собственности.
  • Закладная. После завершения основной процедуры заёмщик повторно обращается в банк, предъявляет договор купли-продажи и право собственности, подтверждая целевое расходование средств; оформляется закладная.

Закладную обычно заполняет сотрудник банка, заёмщику остаётся только проверить правильность внесения данных. Если всё заполнено правильно, договор подписывается обеими сторонами и заверяется печатью кредитно-финансовой организации.

Какие документы потребуются?

Основной пакет документов подаётся в банк ещё на этапе одобрения заявки.

Для оформления закладной потребуются следующие бумаги:

  1. Паспорт залогодателя;
  2. Кредитный договор;
  3. Свидетельство, подтверждающее право собственности;
  4. Акт оценки стоимости жилья.

Все перечисленные документы подаются в оригинале. Если нужны ксерокопии, они снимаются на месте. Оформление закладной занимает 3-15 рабочих дней с момента подачи установленного пакета документов.

При большом количестве обращений срок может увеличиваться.

Уточним важный момент.

Оформление закладной на недвижимое имущество относится к категории юридически значимых действий, поэтому к перечисленному выше пакету документов должна прилагаться квитанция, подтверждающая оплату госпошлины.

Размер пошлины напрямую зависит от статуса залогодателя.

Выглядит это так:

  • Для юридических лиц – 4 000 рублей или 0.1% от стоимости залоговой недвижимости. В обоих случаях максимальная величина пошлины не может превышать 60 000 руб.
  • Для физических лиц – 1 000 рублей.

Отметим, что ставки фиксированные и актуальны для всех регионов страны.

Какие пункты должны отображаться в закладной?

Учитывая, что данный документ регулирует правовые отношения сторон, закладная должна в обязательном порядке содержать ряд основополагающих моментов. Эта сторона вопроса регулируется Федеральным законодательством, в частности, законом «Об ипотеке и залоге недвижимости».

Итак, в закладной обязательно должны отображаться следующие пункты:

  • наименование документа (в нашем случае — закладная);
  • сведения о залогодателе и залогодержателе;
  • номер ипотечного договора;
  • сумма кредитных обязательств, включая проценты;
  • сроки погашения задолженности;
  • информация об объекте залога, достаточная для его идентификации и определения местонахождения;
  • сведения о проведении оценки рыночной стоимости;
  • информация о том, что недвижимость не имеет иных видов обременений;
  • правоустанавливающая документация: в нашем случае это будет договор купли-продажи недвижимости;
  • данные регистрационного свидетельства о передаче права собственности;
  • дата составления документа.

В случае несоблюдения правил заполнения закладная может быть признана недействительной. Кроме этого, документ нужно внимательно изучить на предмет сносок, поправок и приложений, которые обычно набираются мелким шрифтом. Особое внимание нужно обращать на комиссию за какие-либо услуги банка и порядок переуступки права залогодержателя третьим лицам. Эти моменты нужно прояснять до подписания закладной.

Где хранится закладная?

Учитывая, что это гарантия банка, и залогодержателем является ВТБ, документ хранится в кредитно-финансовой организации. Отметим, что речь идёт об обеспечительном документе, который подлежит обязательной госрегистрации.

Читайте также:  Согласие на принятие гражданства ребенком

Поэтому в случае утраты закладной банк может обратиться в Росреестр за получением дубликата.

Когда закладную можно забрать?

Суть документа предполагает, что сделать это можно после выполнения взятых на себя финансовых обязательств.

Происходит это в двух случаях:

  • заёмщик полностью погасил кредит, и ипотечный договор аннулирован;
  • заёмщик досрочно выплатил банку всю сумму.

После того, как обязательства выполнены, заёмщик обращается в банк, подтверждает прекращение действия кредитного договора и в 2-недельный срок получает на руки закладную на объект недвижимости.

С этого момента он может совершать с недвижимостью любые действия без уведомления ВТБ: обременение с квартиры считается снятым.

Вывод

Оформление закладной – это обязательный этап оформления ипотечного кредита.

Бояться и опасаться такого документа не стоит: закладная не влечёт дополнительных расходов и является обеспечительной гарантией банка на случай не возврата денежных средств.

Ипотека – один из наиболее востребованный продуктов на рынке кредитования страны. ВТБ предлагает клиентам несколько видов ипотечных кредитов: на приобретение жилья на вторичном рынке, на покупку новостройки, земельного участка и т.д.

Большинство из них предполагает передачу недвижимости в залог банка на время выплаты долга. Факт передачи оформляется закладной.

Закладная — что это такое и для чего она нужна?

Данный документ подтверждает факт нахождения недвижимого имущества в залоге у кредитной организации. Банк требует заемщика оформить данную ценную бумагу, поскольку она снижает его риски в случае невыплаты клиентом долга. В этом случае недвижимость перейдет к кредитору.

По этому документу в залог можно оформить не только недвижимое имущество, но и другие дорогостоящие объекты, которые находятся в собственности заемщика.

Закладная заверяет права кредитора на исполнение обязательств по сделке. Сначала с заемщиком подписывается ипотечный договор, а уже потом составляется документ о залоге. Оформлять закладную выгодно не только кредитному учреждению, но и самому заемщику.

Если банк не требует подписания этого документа, то он обычно компенсирует свои риски за счет увеличения стоимости кредита, то есть процентной ставки. Поэтому оформление данной ценной бумаги, как правило, снижает ставку по кредиту.

Процедура оформления закладной в ВТБ 24

Заемщик, получающий ипотечный кредит в банке ВТБ, проходит стандартную процедуру оформления закладной, которую использует большинство отечественных кредитных учреждений. Она состоит из следующих этапов:

  1. подписание кредитного договора;
  2. оформление закладной банком на собственном бланке;
  3. регистрация в Росреестре факта образования обременения на приобретаемый объект недвижимости;
  4. передача оригинала документа сотруднику банка (после завершения процедуры регистрации).

Рассмотрим этапы подробнее. Сначала между заемщиком и кредитором заключается кредитный договор. Для этого заемщик должен представить в банк соответствующие документы.

Банк составляет закладную после получения отчета об оценке квартиры. После этого происходит оформление ценной бумаги. Она является именной, то есть составляется непосредственно на имя заемщика.

В закладной в обязательном порядке должны быть указаны данные о кредитном договоре: его реквизиты, дата и место его оформления. Также, согласно российскому законодательству, в нем должны быть прописаны следующие основные положения:

  • название;
  • сведения о сторонах сделки;
  • дата и место оформления документа;
  • величина долга;
  • срок возврата кредита;
  • информация о залоговой недвижимости;
  • график погашения кредита;
  • экспертное заключение по оценке стоимости имущества, находящегося в залоге;
  • сведения о регистрации кредитной сделки.

Закладная по ипотеке ВТБ заверяется подписями сторон. ВТБ оформляет ее в течение 14 дней (для регионов). При большой загруженности офисов срок оформления ценной бумаги в Москве и Санкт-Петербурге увеличивается до одного календарного месяца.

После оформления закладная на квартиру по ипотеке должна быть представлена в Росреестр.

Согласно законодательству РФ, внесение информации о собственнике ценной бумаги осуществляется Росреестром в течение одного дня с момента представления документов.

Одновременно регистрирующий орган должен заверить переход права собственности на недвижимость к покупателю. Также представляется заявление клиента о государственной регистрации ипотеки.

После завершения сделки документ подлежит хранению в кредитной организации. Получение закладной заемщиком возможно только после выплаты долга. Тогда он опять обращается в Росреестр для снятия обременения с недвижимого имущества.

Особенности оформления закладной в ВТБ24

ВТБ полностью регулирует процесс проведения кредитной сделки. Для запуска процесса оформления ценной бумаги заемщик должен предоставить в банк документы для закладной по ипотеке ВТБ. Они зависят от характера кредита.

Внимание! По закону банк вправе передать документ другому лицу. Все права и обязательства сторон в этом случае остаются прежними. Все условия ипотечного договора остаются без изменений. Это означает, что процентная ставка не может быть увеличена в одностороннем порядке.

Банк ВТБ в соответствии с законодательством имеет право передать закладную в специальное учреждение. Данный документ является ценной бумагой, которая подлежит хранению в депозитарии. Это позволяет ВТБ хранить закладные клиентов в АО «ДК Регион».

После полной выплаты суммы основного долга и всех процентов заемщику рекомендуется заказать документы, подтверждающие снятие обременения. Для этого ему следует позвонить по телефону горячей линии 8 800 100 24 24.

Другой вариант, как получить закладную по ипотеке в ВТБ, – это обратиться непосредственно в ближайшее отделение банка в отдел клиентского сопровождения ипотечных кредитов. После этого заемщик должен подать заявку в Росреестр.

Итак, оформление закладной является обязательным условием для совершения ипотечной сделки. Процесс ее оформления займет определенное время, но затраченные усилия с лихвой окупятся после закрытия сделки.

Главное – не забыть своевременно забрать закладную и получить документацию о снятии обременения.

Полезное видео

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector