Что такое просроченная задолженность овердрафта

Что такое просроченная задолженность овердрафта

Принцип овердрафта – заимствование банковских средств, не являющееся кредитом. Овердрафт бывает техническим или сознательно подключенным в качестве услуги. Оба вида объединяет подход – списание за овердрафт Сбербанк производит фактически незамедлительно, по факту поступления денежных средств на карт-счёт клиента.

Списание за овердрафт Сбербанк – как производится?

Необходимо подчеркнуть, что многое, в том числе стоимость пользования услугой, зависит в первую очередь от того, какой лимит овердрафта установлен конкретному клиенту (может варьироваться в пределах 1-30 тыс. руб. РФ). Банк лимитирует овердрафт в строгой зависимости от платежеспособности клиента.

В классическом виде, когда овердрафт подключен как услуга, плата за пользование сервисом взимается Сбербанком разными путями. Представим их в виде таблицы.

Процент за овердрафт

Самый простой и понятный – процент за пользование деньгами, полученными по овердрафту (по ставке 18% в руб. РФ и 16% в валюте).

Плата за обслуживание счёта.

Проценты за перерасход по овердрафту или накопление просроченной задолженности (в подобном случае это уже ставки 36% в руб. РФ и 33% в валюте).

Для оплаты банк дает 30 дней, далее вводятся санкции.

На деле, что значит списание платы за овердрафт Сбербанк? Ответ прост: банк списывает средства, поступающие на карту в счет оплаты долга по овердрафту, независимо от желания клиента.

Что значит смс списание платы за овердрафт Сбербанк и почему оно приходит

Мы уже упоминали вскользь об смс с уведомлением о списании платы за овердрафт. Мы не берём в рассмотрение случаи, когда клиент по ошибке или невнимательности воспользовался овердрафтовыми средствами, рассмотрим подробнее специфику овердрафта технического на двух примерах.

Представим ситуацию, когда держатель карты рассчитывается онлайн на условном Али-Экспресс. Т.к. платежи принимаются в инвалюте (не в валюте карт-счёта), оплата производится только после этапа конвертирования рублей в условные долл. США. Колебание курса валют на день перечисления средств (сам платёж может пройти назавтра, когда валютный курс изменится) образовывает своего рода финансовый разрыв, который компенсируется собственными средствами банка. Бесплатно банк ничего не делает, а значит и данную компенсацию он истребует именно с клиента, несмотря на то, что сумма обычно незначительна. Именно эта операция и отображается как таинственные списания оплаты за овердрафт Сбербанк.

Рассмотрим другой вариант: при денежном переводе на карточку. Например, через платежную систему или с электронного кошелька. В реальности подобная транзакция занимает 2 дня (хотя уведомление о переводе приходит сразу). 2 суток клиент пользуется деньгами банка. Поэтому взимается своего рода «комиссия», которая отображается в интерфейсе как подобие пользования овердрафтом.

Овердрафт представляет собой кредитование счета клиента при отсутствии средств на нем. Как и по любому банковскому займу, в течение расчетного периода по овердрафту накапливается задолженность, которая гасится финансовыми поступлениями на счет. Как происходит списание долга – читайте в статье.

Задолженность овердрафта

Формирование и погашение задолженности по овердрафту происходит не так, как по обычному потребительскому займу. График платежей не выдается на руки клиенту, так как суммы долга могут быть различными в разных расчетных периодах. Часто у заемщиков возникают вопросы о начислении процентов за пользование кредитом и погашении лимита овердрафта.

При установке лимита овердрафта вся его сумма распределяется на срок кредитования. Погашение основного долга делится на количество месяцев кредитного периода. При единовременном снятии со счета всей суммы лимита ежемесячный платеж в части основного долга составляет сумму овердрафта, деленную на количество месяцев.

Например, по зарплатной карте клиента оформлен овердрафт с лимитом 50 тыс. р., сроком погашения 2 месяца и ставкой 20% в год. При единовременном снятии всей суммы лимита ежемесячный платеж составит 50 тыс. р. / 2 месяца = 25 тыс. р.+ % за кредит.

Если через 10 дней после расходования овердрафта на счет клиента поступит заработная плата, наличный взнос или другие перечисления в размере, например, 20 тыс. р., то проценты за пользование овердрафтом будут рассчитаны следующим образом:

  • За использование кредита в течение 10 дней взимается процент от суммы: 25 тыс. р. Это 25 тыс. р *20%/365 дней*10 дней=136 р. 98 коп.
  • Основной долг погашается на сумму: 20 тыс. р.-136 р. 98 коп.=19 тыс. 863 р. 02 коп.
  • Остаток фактической задолженности составит: 50 тыс. р.-19 тыс. 863 р. 02 коп.=30 тыс.136 р. 98 коп.
  • Ежемесячный платеж составит: 30 тыс.136 р. 98 коп./2 мес.=15 тыс. 68 р. 49 коп.+ % за пользование овердрафтом.

Списание просроченной задолженности овердрафта

Просрочка по овердрафту образуется при отсутствии к определенной дате на счете клиента ежемесячного платежа. Порядок списания просроченной задолженности предусмотрен нормативными актами Центробанка:

  • В первую очередь списываются пени, размер которых установлен договором/соглашением.
  • Далее происходит списание штрафов, которые образуются при просрочке уплаты процентов за пользование кредитом.
  • Затем производится начисление повышенных процентов на просроченный основной долг.
  • Следом списываются начисленные и просроченные проценты по овердрафту.
  • После этого списывается просроченный основной долг.
  • Далее списываются не просроченные проценты.
  • В последнюю очередь происходит списание не просроченного основного долга.

При внесении суммы в счет погашения просроченного овердрафта необходимо учитывать все штрафы и пени, начисленные на конкретную дату. Если клиент игнорирует данную рекомендацию, то средства, направленные им на погашение долга, уходят на просрочку. Основной долг погашается не в полном объеме, что влечет дополнительные санкции.

Сверхлимитная задолженность и овердрафт

Если пользователь овердрафтной карты или расчетного счета превышает установленный договором лимит, то за пользование этими средствами банк взимает с него повышенные проценты. Их размер может в два и более раза превышать комиссию по лимитным операциям.

Погашение задолженности производится одновременно с основным долгом и процентами. Информацию о превышении лимита и сумме комиссии клиент узнает посредством СМС-информирования.

Банковская карта – удобный инструмент оплаты, которым ежедневно пользуются тысячи людей. Кредитные организации, в том числе и Сбербанк, предлагают клиентам разные виды кредитных и дебетовых карт. Если кредитки предполагают использование заемных средств, то на дебетовых карточках клиенты хранят собственные деньги. Тем не менее иногда людям приходит смс о том, что произошло списание просроченной задолженности овердрафта.

О том, что это такое и как может возникнуть долг перед банком, мы сегодня и поговорим.

Что такое овердрафт?

Говоря простыми словами, овердрафт означает перерасход: человек потратил денег больше, чем у него было на счете. Несмотря на то, что клиент не подписывал кредитный договор, он воспользовался средствами банку и должен их вернуть. Как только дебетовая карта будет пополнена, банк единовременно спишет с нее сумму долга вместе с платой за услугу.

Каких видов бывает?

Овердрафт может быть двух видов:

  • Разрешенный, когда банк позволяет клиенту тратить больше денег, чем есть у него на счете. Часто такую услугу подключают зарплатным клиентам, а максимальный лимит составляет до 30-50% заработка. Если человек при заключении договора на обслуживание карты не возражает против такого сервиса, он подключается автоматически.
  • Неразрешенный, когда перерасход возникает по техническим причинам. Минусовой остаток может образоваться при конвертации валюты во время снятия денег, после списания платы за услуги банка (например, смс-информирование) и в некоторых других случаях.

В отличие от кредитных карт плата за овердрафт начисляется не ежемесячно, а ежедневно. Кроме того, через месяц банк начисляет штрафы и неустойку, которые списываются с дебетовой карты в первую очередь.

Что значит списание платы за овердрафт в Сбербанке?

По своей сути овердрафт предоставляет собой возобновляемую кредитную линию на небольшую сумму. Как только на счет клиента поступают деньги, происходит списание платы за овердрафт. Лимит, который предоставил клиенту банк, восстанавливается, и его снова можно использовать.

Как производится?

Деньги за овердрафт снимаются с карточки автоматически. Если в смс от банка указано, что баланс карты составляет, например, минус 500 рублей, надо просто пополнить счет на эту сумму.

Как отключить?

Бывает, что долг перед банком за счет просроченных процентов вырастает существенно, и человек хочет отказаться от услуги овердрафта. Чтобы ее отключить, можно обратиться в офис Сбербанка или позвонить в контактный центр. Еще один вариант – воспользоваться сервисами «Мобильный банк» или «Сбербанк онлайн».

Но не стоит торопиться с отключением, ведь этой полезной услугой можно воспользоваться в экстренной ситуации. Если знать ее особенности и контролировать свои расходы, списание за овердрафт с карточки Сбербанка не станет неприятной неожиданностью для клиента.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector