Стаж работы для ипотеки в сбербанке

Стаж работы для ипотеки в сбербанке

Далеко не каждый человек может самостоятельно накопить деньги на квартиру. Поэтому многие задаются вопросами: «Могу ли я взять ипотечный кредит? Как узнать, дадут ли мне ипотеку и что для этого требуется?».

Сделать это можно в большинстве банков. В большинстве банков ипотечный кредит предоставляется только гражданам РФ. Большое значение имеет возраст. Какие нюансы и что для этого нужно, вы прочтете в данной статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Что необходимо для ипотечного кредита?

Перечень документов, которые необходимо будет предъявить в банк, может отличаться в зависимости от того, куда именно вы будете обращаться, а также от ипотечной программы. Ниже приведен примерный список того, что вам нужно будет подготовить.

  1. Письменное заявление на получение ипотечного кредита, которое необходимо будет заполнить в отделении банка. Оно составлено в форме анкеты.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Свидетельство пенсионного страхования.
  4. ИНН.
  5. Военный билет (для мужчин призывного возраста).
  6. Документы, свидетельствующие о получении образования (аттестаты, дипломы).
  7. Трудовая книжка, а также справка о доходах, которые должны быть заверены у главного бухгалтера.
  8. Свидетельство о браке или о его расторжении.
  9. Свидетельства о рождении детей, если есть.

Банку обязательно нужно будет предоставить не только оригиналы вышеуказанных документов, но и их копии.

Нужно уделить особое внимание тому, чтобы все документы были заполнены правильно. Недостоверная информация может стать причиной отказа банка в предоставлении кредита. Это отразится на вашей кредитной истории, что может вызывать трудности в получении ипотеки в других банках.

Кроме обязательных документов, банк может потребовать у вас и дополнительные сведения, к которым относятся:

  • информация о ближайших родственниках – ксерокопии их паспортов;
  • справка о прописке, которую можно получить в паспортном столе;
  • справки, доказывающие наличие у заемщика имущества, например, квартиры, земельного участка, автомобиля и др.;
  • справка из ЕИРЦ, подтверждающая отсутствие задолженности у заемщика по коммунальным платежам;
  • справки от психиатра и нарколога;
  • сведения о неработающих близких родственниках.

Если для кредита необходим поручитель, то он тоже должен будет предоставить в банк вышеперечисленный перечень документов.

Если вы собираетесь брать ипотеку на строительство жилья, то банк потребует у вас:

  • проектную документацию, связанную со строительным объектом;
  • право собственности на участок;
  • документацию, в которой отражается расход средств.

Требования, предъявляемые к получателю

В Сбербанке ипотека может быть предоставлена лицам от 21 года. Большое влияние на одобрение заявки оказывает доход человека, собирающегося оформлять кредит.

Повысить шансы на одобрение заявки могут следующие факторы:

  • трудовой стаж от 1 до 3 лет;
  • заработная плата, размер которой должен быть как минимум вдвое больше ежемесячного платежа по кредиту;
  • официальная работа с заключением трудового договора.

Если вы меняли место работы, то для одобрения заявки на ипотеку стаж должен составлять не меньше полугода.

Существующие ограничения

Все ограничения на получение ипотечного кредита прописываются в банковских условиях. Чтобы подробнее о них узнать, вы можете обратиться к сотруднику банка.

Прежде чем подавать заявку на кредит, необходимо реально оценить свои возможности. Оформить ипотеку нельзя по нескольким причинам:

  1. Возраст. Большинство банков отказывает в предоставлении ипотечного кредита молодым и пожилым людям. Дело в том, что кредит оформляется на очень длительный срок, и человеку выдается большая сумма, а как в первом, так и во втором случае повышается риск невозврата денег банку.
  2. Место регистрации. Зачастую люди не уделяют этому моменту должного внимания. Многие семьи, проживающие на одной территории, приобретают квартиру или земельный участок в другом районе или городе. Дело в том, что в одном районе с квартирой должно находиться и отделение выбранного заемщиком банка. Если его там нет, то скорее всего вы получите отказ от банка в короткие сроки.
  3. Место работы. Здесь банк обращает внимание прежде всего на трудовой стаж и на официальную заработную плату заемщика. Большее значение имеет трудовой стаж, так как именно от него зависит, каким будет материальное положение заемщика в будущем.
  4. Недвижимость. Перед заключением договора с банком, объект недвижимости должен быть тщательно проверен. Заемщик обязан предоставить банку информацию, с помощью которой можно будет определить рыночную стоимость квартиры наперед.

Каким должен быть минимальный стаж работы?

Если трудовой стаж составляет меньше полугода, то, в большинстве случаев, человеку придет отказ из банка, так как данный показатель вызывает сомнения в платежеспособности заемщика. Однако не только от этого зависит, одобрят ли вашу заявку на ипотеку или нет.

Зачастую у заемщика требуют предъявить трудовую книжку. Иногда информация, содержащаяся в данном документе, может повлиять на решение банка не в вашу пользу.

Почему это происходит? Банк может насторожить информация о том, что человек работал на разных предприятиях от 6 месяцев до года. Также на решение банка могут повлиять данные о том, что человек был уволен с предыдущей должности из-за нарушений ТК РФ.

Еще несколько причин, когда банк скорее всего не даст ипотеку после ознакомления с трудовой книжкой:

  1. Несоответствие образования занимаемой должности.
  2. На момент подачи заявки в банк человек является безработным.
  3. Длительные пропуски в трудовом стаже заемщика.
  4. Если человек работает, но официально не устроен и, соответственно, необходимых записей в трудовой книжке нет.

Минимальный и максимальный возраст

В соответствии с законодательством РФ, получить ипотечный кредит в банке могут лица, достигшие 18 лет. Однако на деле в большинстве случаев банки одобряют заявку только тем, чей возраст составляет 21 год.

Поэтому, прежде чем обращаться в ближайшее отделение, лучше узнайте эту информацию на официальном сайте. Так, например, в Сбербанке и ВТБ24 возрастное ограничение на оформление ипотеки составляет от 21 года до 75 лет.

Даст ли банк деньги, если у заемщика есть кредит?

Сбербанк является самым распространенным банком на территории Российской Федерации. Организация предлагает своим клиентам различные ипотечные программы, подходящие для разных слоев населения.

Но если у человека уже есть кредит, может ли он оформить ипотеку в Сбербанке? Чтобы это сделать, заемщику необходимо выполнить следующее:

  1. Получить справки о заработной плате.
  2. В банке, где ранее был оформлен кредит, взять необходимые справки, свидетельствующие о наличии существующих займов и их погашении.
  3. Определиться с ипотечной программой, которая будет соответствовать вашим доходам и социальному статусу.
  4. По возможности в список заемщиков внести еще одно платежное лицо.

Заключение

Оформление ипотечного кредита – это очень серьезное действие, поэтому к нему нужно подходить со всей ответственностью. Чтобы получить одобрение на вашу заявку, в банк следует предоставить необходимую документацию, которая будет гарантировать то, что вы являетесь платежеспособным.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Какой нужен стаж для кредита в Сбербанке?

К сожалению, Сбербанк России не выдает кредиты безработным людям или оформленным не по трудовому кодексу, и оформить кредит без официального трудоустройства не получится. Наличие постоянного места работы обязательное, на сегодняшний день, условие, в том числе для оформления рефинансирования, ипотеки, автокредита, кредитной карты.

Устроиться на работу исключительно с целью получить деньги не получится, нужен стаж работы несколько месяцев для получения кредита, о конкретных цифрах мы хотим Вам рассказать в данной статье.

Если вы получаете зарплату на карту или счет в Сбербанке

  1. Стаж на текущем месте работы – 3 месяца;
  2. Общий трудовой стаж за последние пять лет – не проверяется. Но, для работающих пенсионеров, которым приходит пенсия на счет в Сбербанке, трудовой стаж за последние 5 лет должен быть больше 6 месяцев.
Читайте также:  Должностная инструкция ответственного за пожарную безопасность 2018

Если вы не получаете зарплату на карту или счет в Сбербанке

  1. Стаж на текущем месте работы – 6 месяцев;
  2. Общий трудовой стаж за последние пять лет – больше 1 года.

Подтверждение дохода при получении кредита

Для оформления потребительского или ипотечного кредита надо подтвердить трудовую занятость и размер получаемого дохода за вышеуказанные периоды.

  • Подтверждение дохода:
  1. справка по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев;
  2. справка из Пенсионного фонда РФ или другого органа, выплачивающего пенсию;
  3. налоговая декларация за последний налоговый период;
  4. справка по образцу госучреждения, если в нем введен запрет на выдачу справок по форме 2-НДФЛ.
  • Подтверждение трудоустройства:
    1. Копия или выписка из трудовой книжки;
    2. Справка от работодателя с информацией о занимаемой должности и стаже работы.
    3. Если заемщик имеет в банке зарплатную карту или вклад, подтверждение трудоустройства может не потребоваться. Вопросы по получению кредита задавайте на бесплатный телефон горячей линии сбербанка. Предлагаем посмотреть со скольки лет выдают кредиты и актуальные проценты по кредитам в сбербанке сегодня. Свои истории получения денег вы можете оставлять в комментариях ниже.

      Еще записи по теме

      Как взять квартиру в ипотеку в «Сбербанке»?

      Как взять квартиру в ипотеку в «Сбербанке»?

      Как взять квартиру в ипотеку в «Сбербанке»?

      Сбербанк является одним из крупнейших банков России, занимая лидирующие позиции в данном сегменте. Именно в него обращаются многие люди при необходимости совершения каких-либо финансовых операций. Но посетители также часто обращаются к сотрудникам с вопросом: "Как взять ипотеку в Сбербанке?" Если информация, представленная в данной статье покажется вам неполной, то мы рекомендуем ознакомиться со следующим ресурсом — http://kredit-blog.ru/ipoteka/kak-vzjat-ipoteku.html.

      Для получения ипотечного кредитования вы должны соответствовать многим требованиям банка. Вот основные из них:

      1. Наличие гражданства Российской Федерации. Также иногда смотрят на срок пребывания в стране.

      2. Возраст. Во время погашения долга вам должно быть не менее 21 года и не более 75 лет.

      3. Стаж работы и доходы. Также сотрудники банка смотрят на стаж работы (он должен составлять минимум год на любых местах работы в течение прошедших пяти лет, а на рабочем месте, где вы трудитесь во время получения ипотеки, ваш стаж должен составлять полгода) и на ваши доходы в последнее время.

      От вас также потребуют привлечь нескольких созаёмщиков.

      Какие документы нужно собрать для получения ипотечного кредитования в Сбербанке?

      Сначала вы должны оценить своё финансовое положение, потому что не стоит брать ипотеку, если у вас нет уверенности в регулярности всех платежей, ведь несколько просрочек, идущих подряд, иногда являются поводом для лишения заёмщика квартиры! Также ознакомьтесь с ценами на недвижимость до того, как вы обратитесь в банк. На первой встрече с сотрудником вас попросят предъявить все личные документы, вот их список:

      1. Копия паспорта.

      2. Документ, подтверждающий проживание на территории РФ (требуется не всегда, уточняйте, опираясь на конкретную ипотечную программу).

      3. Справку о доходах (срок — последние 6 месяцев).

      Для получения ипотечного кредита по какой-либо социальной программе необходимо подтвердить права на неё. Например, для ипотеки "Молодая семья" нужно подтвердить брак, таким образом, вам предоставят более мягкие условия с пониженным первоначальным взносом. На основе этих документов банк примет решение о выдаче ипотечного кредита. Да, вам могут отказать.

      За время совершения сделки вы должны подготовить и остальные документы, подробный список которых вам предоставят сотрудники Сбербанка. Вот стандартный перечень, чаще всего он дополняется:

      1. Копии паспортов всех членов семьи, также стоит взять с собой и оригиналы.

      2. Справки о доходах за прошедшие полгода (также всех членов вашей семьи).

      3. Зарегистрированный договор о купле-продаже, заключённый с продавцом.

      4. Страховой полис.

      5. Акт приёма-передачи жилья.

      6. Документы поручителей (справки о доходах и, конечно, паспорта).

      Давайте обобщим информацию, составив поэтапный список действий заёмщика:

      1. Обращение в ближайшее отделение Сбербанка.

      2. Сбор необходимых личных документов (желательно иметь их при себе и во время первого обращения).

      4. Получение согласия продавца на продажу через ипотеку.

      5. Заказ оценки квартиры (её оплачивает заёмщик).

      6. Предоставление остальных документов.

      7. Заключение договора.

      8. Переоформление квартиры.

      9. Оплата через Сбербанк (деньги за квартиру переводятся продавцу, а покупатель выплачивает начальную сумму, состоящую примерно из 20% от стоимости квартиры).

      Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке

      Для любой семьи решение о взятии ипотеки является важным событием. Данная процедура позволяет в относительно короткий промежуток времени получить заветную квартиру. При оформлении ипотечного кредита стоит быть крайне осторожным, из материалов данной статьи вы узнаете о том, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке и какие существуют нюансы данной процедуры.

      Особенности взятия ипотечного кредита

      На сегодняшний день Сбербанк зарекомендовал себя как одно из самых надежных банковских учреждений. Данная организация учреждена Центральным банком российской Федерации. К преимуществам банка можно отнести огромное разнообразие предлагаемых клиентам программ кредитования.

      Поговорим о том, какие существуют условия для взятия ипотеки. Сразу стоит отметить, что получить описываемый кредит может далеко не каждый клиент. Сбербанк предъявляет ко всем заемщикам и созаемщикам целый ряд требования. Далее представлен полный их печень.

      1. На момент подачи заявления, возраст заемщика не должен быть менее 21 года. При этом максимально допустимый возраст заемщика на момент окончания кредита составляет 75 лет.
      2. Заемщик должен иметь работу с официальной заработной платой, или иметь регистрацию в качестве ИП. На момент обращения трудовой стаж должен составлять не менее 6 месяцев. В том случае, если заемщик ИП, необходимо, чтобы срок его занятости составлял от 2 лет и более, в противном случае вероятность отказа в кредите возрастает. Перечисленные требования относятся и к лицам, владеющим более крупным бизнесом.
      3. Заемщик должен направить в банк бумаги, свидетельствующие о наличии постоянного источника дохода. Для официально трудоустроенных лиц это справка 2-НДФЛ или специальная форма банка, а для ИП и владельцев собственного бизнеса – налоговая декларация. Причем важно, чтобы в ней была проставлена отметка о том, что налоговый орган ее принял.

      Если вы намерены взять ипотеку в Сбербанке, обязательным является наличие гражданства Российской Федерации. Приобретаемая недвижимость также должна располагаться на территории РФ.

      Ипотека в Сбербанке — какие документы нужны на квартиру

      Перед оформлением кредита, банк проверяет платежеспособность основного кредитодержателя и созаемщика. Причем в роли последнего чаще всего выступает один из супругов. Созаемщик несет наравне с заемщиком ответственность за исполнение условий, указанных в ипотечном договоре. При расчете кредита банк учитывает уровень заработной платы созаемщика.

      В том случае, если основной кредитодержатель по каким-либо причинам не сможет продолжать выплаты по кредиту (в случае болезни, увольнения с работы и так далее), все обязанности лягут на плечи созаемщика. Причем он будет ежемесячно погашать оставшуюся сумму до тех пор, пока заемщик не улучшит свое финансовое состояние.

      Если вы намерены взять ипотеку в Сбербанке, узнать, какие документы нужны можно, позвонив менеджеру выбранной банковской организации. Программа кредитования в данном учреждении открывает возможность дляприобретения не только собственной квартиры, но и недвижимости следующего типа:

      • загородные участки;
      • места под гараж;
      • часть уже построенного дома;
      • коттедж или жилой дом с участком земли;
      • дачный участок с домом.

      Также программа кредитования предусматривает и варианты строительства объектов недвижимости. В ситуации, если клиент хочет прибрести земельный участок для того, чтобы построить там частный дом, любые типы пристроек к нему, гараж и так далее.

      Сбербанк предлагает клиентам досрочное погашение уже имеющегося ипотечного кредита на выгодных условиях. Далее поговорим о том, какие нужны документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке.

      1. Заявление-анкета основного кредитодержателя и созаемщика.
      2. Их копии паспорта.
      3. Справки об источниках получения дохода.
      4. Трудовые книги.
      5. Выписка от сотрудника банка, где у клиента есть действующая задолженность.
      Читайте также:  Как выглядит техпаспорт автомобиля

      Обратите внимание, что данной услугой можно воспользоваться только лично, посетив банк, сделать это в режиме онлайн нельзя.

      Какие документы нужны для одобрения ипотеки в Сбербанке

      Далее можно ознакомиться с полным пакетом бумаг, который должен быть предоставлен каждым клиентом, нуждающимся в получении кредита.

      1. Анкета. Бланк для заполнения свободнозагрузить на сайте или получить в любом близлежащембанковском отделении.
      2. Паспорт.
      3. Справка о трудоустройстве.
      4. Документы, из которых банк будет уверен в вашей платежеспособности.С целью подтверждения своей занятости, клиентом может быть предоставлен пакет бумаг с места работы, свидетельство об открытии собственного ИП.

      Теперь вы знаете, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке в 2017 году. Обратите внимание, что все собранные вами бумаги действительные в течение одного месяца.

      Какой должен быть трудовой стаж, чтобы взять ипотеку?

      Чтобы взять ипотеку, необходимо соответствовать набору требований, выставляемых кредиторами к заемщикам. Одним из таких требований является минимальный трудовой стаж на последнем рабочем месте и общий трудовой стаж.

      В основной массе кредиторы требуют, чтобы у заемщика был, как минимум, полугодовой стаж работы на последнем месте, а общий трудовой стаж – не менее 1 года. Но есть и исключения.

      Например, кредиторам, предлагающим ипотеку по стандартам банка ДельтаКредит, достаточно, если у клиента будет пройден испытательный срок, то есть требуемый стаж на последнем месте работы – от трех месяцев, но при этом общий трудовой стаж должен быть не менее 12 месяцев, причем годовой опыт работы должен быть в одной сфере деятельности.

      Кредиторы, выдающие ипотеку по стандартам АИЖК, требуют наличие 6-тимесячного стажа работы на последнем месте, зато требований к общему трудовому стажу нет.

      Если вы уже 4 месяца работаете на последнем рабочем месте, то обратиться за ипотекой можно в Альфа-Банк, банк СОЮЗ или Промсвязьбанк, но только общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года.

      При стаже 3 месяца, когда испытательный срок пройден, можно подать заявку на ипотеку в ВТБ 24 или в Московский Банк Реконструкции и Развития (нужен общий трудовой стаж не менее года), в Банк Москвы или в ЮниКредит Банк (необходим двухлетний общий трудовой стаж), в Россельхозбанк (здесь попросят полгода трудовой деятельности) или в СКБ-Банк (с наиболее лояльными требованиями – стаж на последнем рабочем месте может равняться общему трудовому стажу и составлять всего 3 месяца).

      Если вы только что сменили работу и имеете общий трудовой стаж более 1 года, вы сможете оформить ипотеку в Красноярске, подав заявку в банк ОТКРЫТИЕ, который готов рассматривать заявки клиентов, проработавших на последнем рабочем месте 1 месяц.

      Более жесткие требования банки предъявляют к индивидуальным предпринимателям и владельцам бизнеса – их деятельность должна приносить регулярный доход и существовать не менее 2-х лет. Исключение составляют Сбербанк и АК БАРС Банк, не делающие различий между работниками по найму и собственниками бизнеса, и для первых, и для вторых минимальный стаж составляет 6 месяцев на последнем рабочем месте и 12 месяцев общий трудовой стаж. Также выделяется Райффазенбанк, по требованиям которого бизнес заемщика должен существовать не менее 3-х лет.

      Даже, если вы совсем недавно сменили место работы, вы можете взять ипотеку, а выбрать выгодную ипотечную программу в Красноярске.

      Сбербанк предлагает клиентам различные ипотечные программы на покупку недвижимости.

      Банк учитывает как социальное положение заемщика, так и его финансовые возможности, возраст и т. д. Он подстраивается под каждого клиента, поэтому многие россияне уже воспользовались возможностью и оформили ипотеку в этом банке.

      Как взять ипотеку в «Сбербанке», в каких случаях клиенту могут отказать, а когда он может добиться получения кредитных средств?

      На что можно взять ипотеку в «Сбербанке»?

      Подать заявку на ипотечный кредит в 2019 году можно на такие объекты:

      • готовое жилье – квартира в новостройке или вторичное жилье;
      • строящийся объект – квартира в строящемся многоквартирном доме;
      • загородный дом;
      • жилой дом;
      • гараж;
      • машино-место.

      Также в «Сбербанке» можно взять нецелевую ипотеку под залог недвижимости.

      Где в «Сбербанке» предоставляется ипотечный кредит?

      Оформлять ипотеку нужно в том отделении «Сбербанка», которое находится:

      • по месту регистрации заемщика;
      • по месту нахождения объекта недвижимости, что берется в ипотеку;
      • по месту аккредитации фирмы-работодателя заемщика либо созаемщика.

      Прежде чем подавать заявку на выдачу ипотеки в «Сбербанк», нужно ответить самому себе на такие вопросы:

      • Стабильна ли моя работа? Какие перспективы по работе у меня могут быть в дальнейшем?
      • Смогу ли я регулярно выплачивать банку нужную сумму?
      • Могут ли у меня случиться непредвиденные расходы? Как тогда я смогу погашать кредит?

      Если вы сомневаетесь насчет того, сможете ли вовремя погашать задолженность по ипотеке, то вначале рассчитайте размер ежемесячных платежей, воспользовавшись онлайн-калькулятором на официальном сайте «Сбербанка» – www.sberbank.ru.

      Выбрав нужную ипотечную программу, нужно кликнуть по кнопке «Рассчитать ипотеку».

      Как получить ипотеку в «Сбербанке»? Пошаговая инструкция

      Чтобы получить в банке ипотеку, человеку нужно пройти ряд этапов. Рассмотрим пошаговый процесс взятия квартиры в ипотеку:

      Шаг 1. Выбрать подходящую программу. «Сбербанк» предлагает потенциальным заемщикам множество ипотечных программ, которые отличаются условиями кредитования, предметом ипотеки. Так, взять ипотеку можно на квартиру (на первичном или вторичном рынке), готовый дом, строящийся дом, загородную недвижимость, гараж, машино-место.

      Шаг 2. Подобрать подходящую ипотеку. Помимо того что клиент выбирает программу – к примеру, он хочет купить квартиру, так он может уйти еще глубже – выбрать конкретный вид ипотеки. Например, если взять кредит хочет молодая семья с двумя детьми, то банк предлагает особые условия по программе «Ипотека плюс мат. капитал». Для военных тоже есть свои условия и своя программа.

      Шаг 3. Собрать документы. На этом этапе можно заручиться поддержкой банковского сотрудника, который занимается ипотечным кредитованием. У него можно узнать, какие документы следует подготовить. Обычно это справка 2–НДФЛ, копия трудового договора или трудовой книжки, документы об образовании, ИНН, СНИЛС, свидетельство о браке, рождении детей, военный билет.

      Шаг 4. Подать заявку на получение ипотеки. В «Сбербанке» есть услуга подачи заявки в режиме онлайн. Хотя можно пойти в отделение и написать заявление по месту.

      Шаг 5. Подать в банк пакет документов. Если банк одобрил заявку, тогда он назначает дату, когда заемщику нужно прийти с документами. До этого нужно заказать оценку недвижимости. С готовым отчетом об оценке квартиры и необходимым пакетом документов клиент обращается в банк, сообщает цену, которую хочет получить продавец квартиры.

      Сотрудник банка анализирует предоставленные бумаги и если с ними все в порядке, то он назначает день, когда клиенту нужно прийти и заключить договор купли-продажи с продавцом, страховку на заложенное имущество либо на приобретаемое в ипотеку жилье.

      Шаг 6. Оформить договор. Когда договор купли-продажи будет подписан, а деньги переведены продавцу, тогда заемщик должен будет зарегистрировать право собственности на жилье в Росреестре, оформить страховку, затем снова прийти в банк и оформить ипотечный договор с поручительством.

      Что нужно, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»? Кто может взять ипотеку?

      Чтобы банк одобрил кандидатуру потенциального заемщика, тому нужно соответствовать определенным критериям.

      Условия для взятия ипотеки в «Сбербанке» следующие:

      1. Возраст заемщика – не меньше 21 года, а на момент возврата ипотеки – не больше 75 лет.
      2. Стаж работы на последнем месте – не меньше 6 месяцев и не меньше 12 месяцев общего за последние 5 лет.
      3. Заемщик обязательно должен быть гражданином РФ.
      4. Обязательное привлечение созаемщиков, коими должны выступать супруг (супруга) заемщика, а также другие лица.

      До какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в «Сбербанке»?

      Все зависит от выбранной ипотечной программы, а также срока кредитования. Если речь идет о стандартной программе, тогда банк уточняет, что на момент погашения ипотеки заемщику должно быть не больше 75 лет.

      Например, если человеку исполнилось 65 лет, то он может взять квартиру в ипотеку, но только на 10 лет, то есть, до достижения им возраста 75 лет.

      Если ипотека предоставляется по двум документам (без подтверждения доходов и трудовой занятости), тогда заемщику нужно будет рассчитаться с банком до достижения возраста 60 лет. А по военной ипотеке максимальный возраст заемщика составляет не больше 45 лет.

      Читайте также:  Лицензия на переработку мусора

      Можно ли взять ипотеку, если уже есть ипотека в «Сбербанке»?

      Взять вторую ипотеку, не погасив первой, в «Сбербанке» можно, но это проблематичный и длительный процесс. Далеко не каждому клиенту банк предоставляет такую возможность.

      Однако если человек хочет получить вторую ипотеку, то он должен подходить под определенные критерии банка:

    4. Заемщик должен доказать свою платежеспособность. Заработная плата или доход клиента должны быть высокими, чтобы он смог погашать как текущую, так и прежнюю задолженность. Банк будет рассматривать заявку на предоставление клиенту еще одной ипотеки только в том случае, если минимальный платеж клиента по каждой ипотеке будет составлять не больше 15% от его официальной заработной платы.
    5. У заемщика не должно быть просрочек по платежам первой ипотеки. У него должна быть положительная кредитная история.
    6. Взять вторую ипотеку, не выплатив по первой хотя бы 70%, не получится. Чем больше долга заемщик погасит по первому договору, тем больше шансов у него будет получить вторую ипотеку.
    7. Обязательный залог недвижимости и ее страхование. Банк не одобрит заявку на новую ипотеку, если недвижимость, которую клиент выставляет в качестве залога, не перекрывает размер суммы образовавшегося долга по предыдущей ипотеке.
    8. Можно ли взять ипотеку в «Сбербанке» с плохой кредитной историей?

      Если клиент ранее брал кредит или ипотеку, при этом у него возникали проблемы с оплатой: были просрочки, платежи поступали в банк нерегулярно, то банк может занести его в базу клиентов с плохой кредитной историей. И тогда шансов на получение ипотеки в банках сводится к нулю.

      «Сбербанк» может рассмотреть кандидатуру потенциального заемщика на получение ипотеки даже с плохой кредитной историей. Банк пойдет на уступки клиенту только в том случае, если кредитная история заемщика не будет сильно испорчена, а также если:

      • клиент получает заработную плату на карту «Сбербанка». В этом случае банку проще будет истребовать от него нужную сумму ежемесячного платежа. Он просто будет автоматически списывать деньги на конкретную дату;
      • клиент возьмет ипотеку с первоначальным взносом в размере 50% от стоимости жилья;
      • клиент хочет взять ипотеку на небольшую сумму. Например, если он хочет купить квартиру на вторичном рынке, то банк может одобрить заявку. Если же клиент планирует купить загородный дом или апартаменты, тогда банк может отказать.

      Если вы понимаете, что с такими условиями «Сбербанк» не выдаст вам вторую ипотеку, тогда нужно постараться исправить кредитную историю – закрыть старые кредиты.

      Как оформить ипотеку в «Сбербанке» на квартиру? Какие документы нужны?

      Чтобы оформить ипотеку, заемщику нужно предоставить банку определенный пакет документов. Стандартный набор включает такие бумаги:

    9. заявка (онлайн или заполненная от руки);
    10. гражданский паспорт заемщика, а также всех созаемщиков;
    11. СНИЛС;
    12. ИНН;
    13. документы на залоговую недвижимость (договор купли-продажи или другой, подтверждающий факт владения недвижимостью);
    14. документы, подтверждающие доход заемщика – справка 2–НДФЛ или по форме Банка;
    15. документы, подтверждающие трудоустройство заемщика – трудовая книжка или трудовой договор, справка с места работы о должности работника и о его стаже.
    16. Кроме этих документов банк может запросить дополнительные бумаги в зависимости от программы ипотеки:

      • «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» – свидетельство о рождении ребенка (всех детей), о заключении брака.
      • «Ипотека плюс материнский капитал» – сертификат мат. капитала, справка из Пенсионного фонда об остатке денег на счете.
      • «Военная ипотека» – свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.

      Можно ли взять отсрочку по ипотеке в «Сбербанке»?

      Рассчитывать на отсрочку по взятой ипотеке клиент может только в том случае, если он предоставил документальное подтверждение того, почему в данный момент он не может погашать ипотеку.

      Чтобы получить отсрочку заемщику нужно написать в банк соответствующее заявление, где следует указать причину отсрочки, например, рождение второго ребенка.

      Банк может одобрить отсрочку только в таких случаях:

      • если заемщик вышел в декрет;
      • его призвали в армию;
      • он потерял работу;
      • ему задерживают заработную плату;
      • заемщик потерял кормильца;
      • в его семье родился ребенок.

      Если банк принимает положительное решение по отсрочке, тогда он меняет условия ипотечного договора – уменьшает сумму ежемесячного платежа, увеличивает продолжительность срока кредитования.

      При этом отсрочка предоставляется на период до 1-3 лет в зависимости от причин неплатежеспособности клиента. Однако отсрочка не освобождает клиента от уплаты процентов по договору.

      Какой должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»?

      Конкретной цифры вам никто не назовет. Все зависит от типа недвижимости, которую заемщик планирует взять в ипотеку.

      Если он хочет купить апартаменты стоимость в 50 миллионов рублей при зарплате в 30 тысяч рублей, то заявку ему не одобрят. Нужно понимать, что расходы по ипотечным обязательствам не должны превышать 40–50% от его официальной заработной платы.

      Обращаем внимание, что речь идет только о тех доходах, которые указаны в справке 2–НДФЛ или в справке по форме Банка. Если человек не может подтвердить свои доходы (например, он официально не трудоустроен), тогда «Сбербанк» откажет ему в выдаче ипотеки.

      Если заработной платы не хватает, чтобы взять ипотеку, можно уточнить у банковского сотрудника, примет ли тот во внимание дополнительные доходы заемщика: например, проценты от депозита, наличие ценных бумаг, деньги от сдачи в аренду квартиры, от работы по совмещению и др.

      Сколько нужно отработать, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»?

      По многим ипотечным программам трудовой стаж заемщика для получения им ипотеки должен составлять:

      • не меньше 6 месяцев на последнем месте работы;
      • не меньше 1 года в течение последних 5 лет.

      Однако есть в этом правиле исключение. Так, если клиент «Сбербанка» получает зарплату на карту этого банка, тогда в отношении него действует только первое правило – он может взять ипотеку, если проработает хотя бы полгода на последнем рабочем месте.

      Причины отказа в выдаче ипотеки в «Сбербанке»

      Узнать причину отказа в выдаче ипотеки не получится. Это конфиденциальная информация, поэтому банковские сотрудники не разглашают ее. Поэтому потенциальному заемщику следует внимательно изучить все правила, соблюсти необходимые условия для того, чтобы его заявка была одобрена.

      Чаще всего «Сбербанк» отказывает выдавать ипотеку на покупку жилья по таким причинам:

      • плохая кредитная история;
      • недостоверные сведения в документах, подаваемых в банк (например, справка 2–НДФЛ не соответствует действительности);
      • наличие других непогашенных кредитов;
      • недостаточный доход заемщика;
      • несоответствие основным требованиям – например, человек не подходит под возрастные рамки.

      «Сбербанк» предлагает клиентам большое количество ипотечных программ, которые подойдут для покупки новостройки, квартиры на вторичном рынке, дома и даже гаража. Под каждого клиента банк разработал индивидуальные программы. Прежде чем брать ипотеку в «Сбербанке» нужно прочесть условия ее предоставления.

      Если заемщика все устраивает, тогда он отправляет заявку, собирает документы, подыскивает жилье, договаривается с продавцом, предоставляет в банк документы на недвижимость, оформляет договор купли-продажи, регистрирует права собственности на недвижимость, оформляет страховку и только потом подписывает договор ипотеки.

      Если у клиента положительная кредитная история, стабильная работа с хорошим заработком, есть залоговое имущество, тогда у него вероятность получения одобрения заявки на ипотеку повышается.

      Если же клиент не может подтвердить свой доход, у него отрицательная кредитная история, нет созаемщиков, тогда банк откажет ему в выдаче ипотеки.

      Ссылка на основную публикацию
      Adblock detector