Условия досрочного погашения ипотеки в втб

Условия досрочного погашения ипотеки в втб

Приветствуем! Сегодня поговорим про досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24. Чем быстрее произвести полный расчет по ипотеке, тем меньше процентов за пользование кредитом будет уплачено. Разберемся сейчас на каких условиях работает досрочное погашение ипотеки в банке и как его сделать удаленно.

Особенности досрочного погашения в втб 24

Заемщик имеет право по любому виду ипотечного договора вносить дополнительные суммы средств, не учтенные при плановом расчете платежей за пользование кредитом (включая тело и проценты).

Возможно как частичное досрочное погашение ипотеки в банке ВТБ24, так и полное. Для этого нужно написать заявление-уведомление, в котором указывается информация о дате следующего внесения средств, по которым не будет начислен процент.

Заявление лучше подавать за сутки – по условиям, предъявляемым банком, направить уведомление клиент обязуется до 18:00 за день оплаты. Необходимо следить за правильностью указанных дат, поскольку при наличии ошибок или в случае несоблюдения сроков (главное – подать заявление за одни сутки) операция не будет осуществлена и, соответственно, проценты по ипотеке за досрочное погашение не учтены.

После того как плательщик осуществит досрочный частичный платеж, оставшаяся сумма долга будет пересчитана на последующие периоды.

Если речь идет о полном погашении, то нужно заранее обратиться в банк (опять же, за сутки), оформить заявление, указав все данные максимально правильно и внимательно, затем передать заявление и в положенное время внести платеж.

Рекомендуется перед перечислением средств в счет договорных обязательств уточнить у сотрудников банка, принято ли заявление и возможно ли в текущее время осуществить досрочное погашение ипотеки в банке ВТБ24.

Важная особенность ипотеки ВТБ 24. Если вы решили сделать частичное или полное досрочное гашение, необходимо точно знать, когда у вас начинается и заканчивается платежный период. Эти даты указаны в договоре ипотеки. Досрочное погашение в ВТБ 24 можно сделать за 1 день до даты начала платежного периода или после его окончания. Если вы решили погасить кредит досрочно во время платежного периода, то до момента списания платежа по графику досрочное гашение сделать невозможно, только после его списания.

Почему погасить кредит на недвижимость в ВТБ выгодно:

  • после полного внесения всей суммы обременение с недвижимости снимается;
  • чем раньше внесены деньги по договору (уплачено тело кредита), тем меньше проценты.

Некоторые минусы:

  • инфляция положительно влияет на суммы возврата средств.

Досрочное погашение можно осуществить следующим способом:

  • Обратиться в банк и написать заявление на досрочное гашение ипотеки;
  • В автоматическом режиме через оператора кол-центра.

Еще одна важная особенность досрочного гашения ипотеки в ВТБ – это возможность выбрать куда направить списанные деньги. Можно с их помощью уменьшить срок ипотеки или сократить ежемесячный платеж. Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы сделать расчет обоих вариантов и принять наиболее выгодное решение.

Это основные особенности и тонкости по возврату средств за недвижимость досрочно. Надо сказать, что более проблемный, отчасти непонятный для обычных людей и замысловатый вариант – это частичное досрочное погашение. Полный возврат более прост для понимания и позволяет сразу снять с обременения имущество, произведя полный расчет с банком.

Ипотечные займы отличаются от других видов кредитных продуктов длительным сроком погашения обязательства и действия ипотечного договора. За столь продолжительный период финансовое положение заемщика может измениться не только в плохую сторону, но и в хорошую.

Имея возможность погасить оставшуюся сумму долга по ипотеке, заемщик не должен быть ограничен в этом действии. В связи с этим банкам было запрещено взимать дополнительные комиссии или штрафные санкции с заемщика, погашающего ипотеку досрочно.

Досрочное погашение ипотеки в ВТБ банке имеет строго формализованную процедуру, любая неточность в соблюдении которой может привести к дополнительным финансовым потерям заемщика. О том, как правильно погасить ипотеку, расскажем далее.

Целесообразность досрочного погашения ипотеки

При заключении ипотечного договора банком разрабатывается специальный график платежей, в котором установлены определенные значения денежных сумм, поступление которых ежемесячно должно быть обеспечено заемщиком. График погашения задолженности имеет юридическую силу как любой другой документ.

Выплачивать какие-либо другие суммы вместо тех, что указаны в графике, клиент не может. Если он внесет сумму, меньше обозначенной, у него возникнет просрочка.

Если он внесет сумму, больше обозначенной, у меня на счете останется остаток, так как банк спишет именно столько, сколько было указано в договоре.

Читайте также:  Год не пользовался сим картой мтс

При внесении в счет погашения ипотеки суммы, превышающей размер ежемесячной выплаты, требуется предварительное написание специального заявления.

В целом, досрочное погашение жилищного кредита имеет свои особенности:

  • Досрочное погашение ипотеки может происходить как в частичной форме, так и в полной;
  • За счет досрочного погашения возможно снижение срока действия договора или сокращение размера ежемесячных выплат;
  • Если долг был досрочно погашен в частичной форме, банк утверждает новый график погашения ипотечного займа.

Безусловно, досрочная расплата по кредиту имеет неоспоримые преимущества для клиента банка. Прежде всего, этим действием он уменьшает размер процентов по ипотеке.

Кроме того, закрыв кредитный договор, он получает возможность снятия обременения с недвижимости. Он освобождает себя от долгового бремени, переплата по кредиту максимально сокращается.

Он даже имеет право вернуть часть уплаченной страховки, если запрет на это прямо не предусмотрен договором страхования.

Условия досрочного погашения ипотеки в ВТБ

Стало очевидно, что досрочное погашение вполне приемлемо многими банками и распространено среди заемщиков. Но можно ли досрочно погасить ипотеку в ВТБ?

Заемщик имеет полное право вносить любые дополнительные суммы в счет погашения своего займа. Но перед этим он обязан поставить в известность о своем намерении банк.

Для этого клиент подает специальное заявление, которое банк ВТБ должен получить минимум за сутки до предполагаемой даты внесения средств.

После того, как клиент досрочно погасит частичную сумму, будет пересмотрен его действующий график платежей и произведено уменьшение срока или платежа по ипотеке.

При досрочном погашении ипотеки в ВТБ банке можно осуществить за день до даты платежного периода или после его окончания.

Важно выбрать, каким образом будет произведено досрочное погашение кредита: с уменьшением срока кредитования или с уменьшением размера ежемесячного платежа.

Для того, чтобы понять, как выгоднее гасить, можно воспользоваться специальным калькулятором на сайте банка ВТБ 24 и произвести расчет и сравнение обоих случаев.

Частичное досрочное погашение ипотеки в ВТБ

Заемщик имеет полное право, досрочно погашать сумму задолженности не полностью, а частично. Маленькими суммами он может регулярно вносить дополнительные средства, превышающие размер планового ежемесячного платежа. При этом каждый раз условия ипотечного кредитования должны быть пересмотрены.

Когда Вы точно определили, с помощью Вашего досрочного платежа гасится основной долг или проценты, Вы можете приступать к подаче заявления на досрочное неполное погашение займа.

Как правило, в ипотечных договорах банка ВТБ указано, что произведение досрочного неполного погашения займа возможно только до 19.00 часов за день перед началом платежного периода.

Порядок частичной досрочной оплаты кредита выглядит следующим образом:

  • В отделение банка нужно подать заявление о намерении досрочного погашения за день до самого действия;
  • При наличии просроченной задолженности по займу, за эти сутки ее нужно погасить;
  • В день планового платежа вносится определенная заявлением сумма средств.

Если деньги не будут внесены до 19.00 часов, заявление о досрочном погашении будет аннулировано. Кроме того, банк может начислить заемщику штрафные санкции за несвоевременное внесение планового ежемесячного платежа по ипотечному договору.

Комиссии, пени и штрафные санкции за досрочное погашение ипотеки в ВТБ банке отсутствуют.

Полное досрочное погашение ипотеки в ВТБ

Когда речь идет о полном погашении долга, никакой привязке к дате очередного планового платежа нет. Осуществить полную расплату по долгам заемщик может в любой момент времени.

Однако, по-прежнему существует обязанность клиента уведомить банк о своем намерении за сутки до его претворения в жизнь, а внести средства на следующий день до 19.00 часов. Уведомлять банк аналогично нужно письменным заявлением.

Важно точно знать остаток по ипотечному долгу, который будет иметь место в ту или иную дату предполагаемого внесения досрочного платежа. Если внести сумму, меньшую остатка, ипотечный договор не будет закрыт, а проценты по нему продолжат начисляться. Это будут дополнительные финансовые потери для заемщика.

Очевидно, что при полном досрочном погашении займа, ипотечный договор должен быть закрыт. В этом нужно обязательно убедиться, как и в том, что банк не имеет к Вам никаких финансовых претензий.

После закрытия ипотечного договора заемщик должен запросить у банка справку об отсутствии задолженностей по данному ипотечному договору.

После этого можно снять обременение с объекта недвижимости. Если ипотека была закрыта раньше срока, то заемщик может претендовать на возврат части неиспользованной страховки. Для этого потребуется обратиться в страховую компанию.

Иногда подобные споры заканчиваются судебными тяжбами. Ведь страховые фирмы не желают возвращать страховки и стараются заранее указывать данный запрет в договоре, который заемщик подписывает еще перед получением ипотечного займа.

Как досрочно погасить ипотеку в ВТБ по телефону?

Банк ВТБ имеет одно значимое преимущество среди своих конкурентов – он позволяет заемщикам досрочно погашать ипотеку по телефону. В этом случае заявление будет оформляться посредством телефонной связи. Звонить для этих целей нужно по номерам – 8-800-100-2424 или 495-777-2424.

Читайте также:  Как оплатить судебную задолженность через госуслуги

По телефону нужно будет сообщить данные заемщика и кредитного договора, поэтому лучше при себе иметь данную документацию при осуществлении звонка. Погашать по телефону ипотеку можно как в частичной форме, так и в полной.

Предупреждать о намерении в данном случае нужно также за сутки до внесения суммы досрочного платежа. Этот вариант взаимодействия с банком удобен для тех заемщиком, которые не могут лично посетить его офис в силу занятости или ограничения трудоспособности.

Какие документы потребуются для досрочного погашения ипотеки?

Досрочное погашение ипотеки – довольно несложная процедура и намного более быстрая, чем оформление ипотеки. Получать деньги банки готовы всегда и в оперативном режиме.

Чтобы досрочно рассчитаться по действующему ипотечному займу клиент должен представить в банк всего два документа:

После осуществления этой операции банк обязан выдать клиенту подтверждение о том, что договор закрыт, а банк не имеет к нему никаких претензий.

Когда все отношения с банком прекращены, нужно обращаться в Росреестр для снятия обременения с объекта недвижимости. Автоматически эта процедура не происходит. Для этого тоже требуется подача заявления соответствующей формы.

Закрытие ипотечного договора

Внесение и погашение полной суммы ипотечного долга по договору вовсе не означает закрытие договора. Ипотечный договор будет считаться действующим до тех пор, пока сам клиент не попросит банк прекратить его действие.

Закрытие договора касается только полного досрочного погашения займа. При частичном погашении, договор продолжает действовать. Он лишь может немного видоизмениться за счет того, что график досрочного погашения будет пересмотрен или будет составлено дополнительное соглашение к нему об изменении условий договора.

При полном досрочном погашении ипотеки в банке ВТБ заемщик должен написать заявление на расторжение ипотечного договор и на закрытие карты или счета по нему.

Если, к примеру, карты по ипотечному договору останется, по которой ежемесячно списывались платежи, за ее обслуживание могут начисляться проценты.

Досрочное погашение ипотеки материнским капиталом

При рождении второго или последующих детей семьи получают от государства материнский капитал, размер которого в 2019 году немного превышает 400 тысяч рублей.

Цели его использования строго ограничены, но среди их перечня присутствует возможность погашения этими денежными средствами ипотечного долга. Обналичивать материнский капитал запрещено, за что даже предусмотрена уголовная ответственность.

Материнским капиталом можно вносить как первоначальный взнос при получении ипотеки, так и погашать ее в дальнейшем. Это касается и возможности досрочного погашения жилищного кредита. Причем не имеет значения, будут ли погашены долги сертификатом частично или в полном объеме.

Для того, чтобы досрочно погасить ипотеку средствами материнского капитала, необходимо получить разрешение Пенсионного фонда РФ.

Чтобы его получить в ПФР РФ нужно предоставить следующие данные:

  • Заявление на получение разрешения распоряжения средствами материнского капитала;
  • Материнский сертификат;
  • Паспорт владельца сертификата;
  • Ипотечный договор, который планируется досрочно погасить;
  • Свидетельство о праве собственности на объект недвижимости, купленный за счет заемных средств банка;
  • Домовая книга;
  • Обязательство переоформления жилья на всех членов семьи после снятия с него обременения.
  • Последним документом прежде всего защищаются права несовершеннолетних детей, по закону претендующих на это жилье.

    Досрочное погашение ипотечного договора – это неотчуждаемое и охраняемое законом право каждого заемщика. Банк ни в коей мере не может препятствовать осуществлению этого действия.

    Закрыть полностью или частично ипотеку раньше срока в банке ВТБ несложно, но для этого нужно соблюсти строго формализованную процедуру.

    Главное для заемщика – полностью убедиться в том, что задолженность погашена, ипотечный договор закрыт и никакие кредитные отношения его больше не связывают с данным банком.

    Популярной услугой банка ВТБ 24 считается выдача кредита на приобретение жилья. Этот договор может подписать любой гражданин, желающий приобрести жилплощадь. В 2019 году существует довольно выгодная программа досрочного погашения ипотеки в ВТБ 24, которая дает возможность клиенту как частично, так и полностью выплатить долг. Это мероприятие позволяет заемщику быстрее избавиться от задолженности и сэкономить на переплате процентов. Посчитать конкретно вашу сумму выгоды можно, воспользовашись онлайн-калькулятором в конце статьи.

    Читайте также:  Письмо о сдаче в аренду образец

    Онлайн-калькулятор

    Правила оформления ипотеки

    1. Когда клиент определится с подходящей программой по ипотечному кредиту, он представляет в финансовое учреждение заявление и полный перечень соответствующих документов. Для этого он подготавливает паспорт, стандартную справку о доходах, диплом об образовании и т. д.
    2. Финансовое учреждение в течение трех суток рассматривает документы и после проведения оценки надежности и платежеспособности заемщика принимает решение о предоставлении кредита. Специалист банка звонит по телефону и сообщает решение о выдаче денег.
    3. После положительного решения первого вопроса клиент приступает непосредственно к поиску подходящей жилплощади, полностью соответствующей требованиям, выдвигаемым финансовой организацией. Покупаемая квартира должна иметь качественный ремонт, правильно выполненные перепланировки и соответствующие коммуникации. В этом случае банк полностью себя обезопасит от возможных финансовых рисков, так как при неплатежеспособности клиента быстро сможет продать жилую площадь по рыночной стоимости.
    4. Поиск подходящего жилья клиент осуществляет самостоятельно, с привлечением банковских работников или специалистов риэлтерской конторы.

    Финансовое учреждение обязательно должно знать цену жилья при оформлении кредита, так как ее общая сумма не должна превышать 85—100% от стоимости объекта. Оценку проводит независимый эксперт, которого вызывает заемщик за отдельную плату.

    Страхование и заключение договора

    То есть страховка подкрепляется подписанием соответствующего договора, и на этом этапе клиенту необходимо отнести в финансовую организацию полный пакет бумаг. В него входят личные данные и документы для приобретения недвижимости.

    В течение 3—7 дней банк выносит окончательное решение и определяет суммарный размер займа. В этой организации существует два вида ипотечных договоров:

    • с использованием депозита;
    • с применением аккредитива.

    В первом случае заемщик открывает счет в банке, подписывает кредитный договор и оформляет куплю-продажу. Финансовая организация выдает деньги, которые помещаются в ячейку. Когда сделка будет зарегистрирована, продавец недвижимости получает доступ к деньгам.

    Этот вид договора считается более распространенным и популярным. Во втором случае банк переводит деньги на счет продавца и блокирует их. Если продавец принесет соответствующие документы о заключении сделки, то с денежных средств снимется блокировка.

    Погашение задолженности

    После принятия некоторых изменений в законодательстве, стало возможным осуществить преждевременную выплату задолженности с первого дня заключения договора. Эти условия распространяются и на ипотечное кредитование в этом банке.

    Чтобы досрочно погасить ипотеку в ВТБ 24, необходимо оповестить финансовую организацию о частичном или полном погашении кредита. Банк списывает оплату свыше нормы только при условии, что заемщик напишет соответствующее заявление.

    Преимущества досрочной выплаты

    Для заемщика любой кредит связан с выплатой гораздо большей суммы. Если период займа очень длительный, то и переплата, соответственно, будет больше. Для снижения этой суммы в ВТБ 24 существует возможность досрочно вернуть задолженность, что предоставляет клиенту некоторые преимущества:

    • он быстрее освободится от кредитного бремени;
    • жилплощадь может перейти в собственность заемщика гораздо быстрее;
    • существенно снизится нагрузка на семейный бюджет.

    Со всеми преимуществами этого мероприятия клиент может ознакомиться, используя кредитный калькулятор на официальном сайте банка. При частично досрочном погашении ипотеки в ВТБ 24 существует ряд возможных изменений, которые вносятся в действительный договор.

    Связаны они с сохранением некоторых условий, при которых ежемесячный платеж изменяется в сторону уменьшения или остается прежним, но уменьшается срок займа.

    Условия переоформления кредита

    Полное погашение задолженности по ипотечному договору заемщик может осуществить в любой удобный для себя день. В этом случае клиент подает заявление за день до списания средств, выполняя все требования банка. Если на конец дня списания на его счету не будет необходимой суммы, то финансовое учреждение аннулирует досрочное погашение. Клиенту придется опять писать новое заявления для продолжения процесса.

    При полном погашении ипотеки внесение клиентом последней суммы не говорит о закрытии договора. Для этого следует провести несколько документальных мероприятий. Кроме закрытия кредитного договора, заемщик пишет заявление на аннулирование счета. Работник банка при нем приводит в негодность пластиковую карту.

    Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock detector