Условия страхования жизни при ипотеке в сбербанке

Условия страхования жизни при ипотеке в сбербанке

Приветствуем! Сегодня в этом посте мы разберем страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2019 году. Еще несколько лет назад заемщика было обязательной процедурой — отсутствие страхового полиса являлось препятствием для одобрения заявки на ипотечный кредит и заключения кредитного договора в Сбербанке. С изменением законодательства Сбербанк и другие коммерческие банки потеряли право требования заключения страхового полиса. Теперь они могут лишь рекомендовать своим клиентам оплату страховки в момент подписания кредитного договора. Как же на самом деле обстоит ситуация со страхованием жизни в Сбербанке при ипотеке?

Виды страхования по ипотеке и зачем она нужна

Ипотечный кредит – это залоговый кредит. Это означает, что приобретаемое имущество (квартира, дом, доля и др) находится под обременением и в залоге банка до тех пор, пока заемщиком не погашен кредит в полном объеме. На протяжении всего действия кредитного договора банк – у кредитора существуют риски ухудшения состояния залогового имущества – недвижимость может потерять в стоимости в результате пожара, затопления, кражи и других внешних факторов.

Воздействие природных катаклизмов или противоправные действия приведут к обесцениванию объекта залога и кредит станет необеспеченным. Для минимизации своих рисков в соответствии с законодательством РФ кредитор имеет право требовать оформления страховки – иными словами, заемщик обязан заключить договор страхования объекта недвижимости.

Однако, помимо обязательного по закону страхования объекта, есть и другие направления страховок – титульное страхование (страхование от риска признания сделки недействительной) и страхование жизни и здоровья заемщика.

Зачем нужно заключать эти полисы? Мотивы банка те же – таким образом финансовая организация пытается обезопасить себя от риска невыплат по кредиту. Ведь в случае потери права собственности или ухудшения здоровья заемщика ссуда скорее всего будет просрочена.

Обязательно ли страховать жизнь и здоровья заемщика? Для большинства заемщиков оплата страховой премии является лишними, никому не нужными затратами. Однако, если немного порассуждать, дела обстоят немного иначе. Так, не стоит забывать, что кредит оформляется на 15-30 лет, за это время мало кто может с уверенностью сказать, что здоровье останется неизменным.

Отсутствие действующего страхового полиса сулит близким и родственникам заемщика непомерные расходы и судебные тяжбы: в случае смерти клиента или резкого ухудшения состояния его здоровья (что скорее всего вызовет отсутствие трудового дохода) бремя кредита ложится на плечи родни. Порой платежи становятся непомерными, и квартира отчуждается в пользу банка, прежние собственники квартиры вынуждены выселяться.

По-другому обстоит дело при наличии активной, действующей страховки: задолженность по кредиту погашает страховая компания. Поэтому рекомендуем вам: страхуйтесь по возможности каждый год, на протяжении всего действия кредита.

Можно ли отказаться от заключения страхового полиса

По действующему законодательству страхование жизни для ипотеки не является обязательным при заключении договора, отказ от страхования не может стать препятствием для заключения кредита. Однако, страхование жизни и здоровья позволяет оформить займ с минимальным процентом – от 10% годовых. Не заключение договора страхования дает банку полное право на повышение ставки, как на этапе заключения кредитного договора, так и через несколько лет, если заемщик не пролонгирует страховку. Увеличение составляет в среднем +1% к действующей ставке.

От чего страхуется заемщик

Заключение полиса позволит получить страховую выплату в случае:

  • смерти,
  • получения инвалидности 1 и 2 группы заемщика.

Также можно оформить расширенную страховку (утрата трудоспособности по любой причине, нанесение ущерба здоровью и др). Само собой, дополнительный страховой пакет сопряжен с дополнительными расходами.

Сколько стоит страховка жизни и здоровья

В Сбербанке активно навязывается заключение договора страхования в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Покупка полиса — недешевая услуга, заемщику необходимо заплатить 1% от суммы кредита. На самом деле, заключение страховки жизни и здоровья заемщика именно в этой компании не может быть обязательным – клиент вправе выбрать другую страховую компанию, где дешевле данная услуга. Что является мотивом для такого поведения сотрудников банка (премия за продажи или распоряжение руководства) — остается загадкой.

В разных страховых компаниях утверждены свои тарифы и калькуляторы по страховой защите клиентов. В среднем, стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке может быть равна 0,5-1,5% от суммы долга. Тариф исключительно индивидуален, то есть для каждого заемщика сумма страховой премии будет разной. Зависит это от возраста, пола, наличия вредных привычек, профессии, состояния здоровья человека и других факторов.

Примерный калькулятор страхования жизни вы можете [urlspan]скачать тут.[/urlspan]

Чтобы заключить договор страхования, необходимо определиться с выбором компании: будет это ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или другая страховая. Стоит отметить, что искать сниженные тарифы стоит только в аккредитованных банком организациях: список страховых можно найти в любом офисе Сбера или уточнить по горячей линии.

Актуальный список страховых компаний в Сбербанке можно посмотреть тут.

Если менеджер банка настаивает на заключении договора именно в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», целесообразно обратиться к руководству банка для выяснения причин такого поведения. Если попытки остались безуспешными – требуйте письма с объяснениями. Как правило, этого мероприятия оказывается достаточно для того, чтобы банк принял полис другой СК.

Итак, заключить договор страхования жизни и здоровья довольно просто: необходимо обратиться к сотруднику страховой компании и заявлением. Заполнив анкету и представив паспорт и кредитный договор, вы подписываете договор страхования и уплачиваете страховую премию. После уплаты премии вам на руки выдается полис, действие которого, как правило, составляет один календарный год.

По истечении одного года заемщик обязан заплатить новую страховую премию, и полис продляется на такой же период. Подобным образом необходимо посещать офис компании и осуществлять продление страховки до момента закрытия кредита.

Важно при пролонгации полиса предоставить актуальный график задолженности (особенно если были факты досрочного погашения задолженности), так как страховая премия рассчитывается исходя из остатка ссудной задолженности (остатка основного долга по кредиту).

Онлайн калькулятор

Чтобы сделать расчет страховки по ипотеке онлайн для Сбербанка, следует заполнить данные калькулятора у нас на сайте. После заполнения всех полей вы получить расчет стоимости полиса, а далее его можно оформить онлайн и принести в банк.

Особенности выплаты возмещения в страховых компаниях

При оплате страховой премии стоит учитывать, что:

  • страховую премию не подлежит выплате, если на момент заключения страхового полиса заемщик утаил от страховой компании сведения о серьезных заболеваниях (онкология, ВИЧ и пр).
  • не считается страховым случаем смерть наркозависимым, недееспособных, находящихся в алкогольном опьянении, заемщиков с заболеваниями сердца, туберкулеза, ВИЧ.

Важно знать, что высокий тариф позволяет страховой Сбербанка делать выплаты без задержек и в спорных ситуациях, когда другие страховые компании ищут повод отказать в выплате при наступлении страхового случая, СК «Сбербанк Страхование» делает выплату и закрывает вопрос. У нее самый высокий процент одобрения заявлений при наступлении страхового случая.

При наступлении страхового случая заемщик (при утрате здоровья или трудоспособности) или его родственники (в случае смерти заемщика) передают в страховую компанию заявление с просьбой выплатить страховую сумму. После этого страховщиками осуществляется выплата средств в счет погашения задолженности по ипотеке в Сбербанке. При смерти заемщика недвижимость переходит к наследникам в рамках процедуры наследования имущества.

Читайте также:  Электроплита в квартире с газом

Рассмотрим другой случай: заемщик досрочно закрыл кредит, а страховой полис еще действует. Как быть в такой ситуации? Вправе ли владелец недвижимости рассчитывать на компенсацию страховой премии?

Ответ: да. Если действие кредитного договора прекращено, заемщик может обратиться к своему страховщику и предоставить документы (справки или акты), подтверждающие факт закрытия кредита. За неиспользованный период (то есть с момента закрытия кредита до окончания страхового полиса) страховая компания обязана выплатить излишек страховой премии. Это условие распространяется на любой вид страхования, в т.ч. титульное и имущественное страхование.

Можно ли вернуть ранее уплаченную страховку

Не так давно появились компании, готовые в судебном порядке забирать у банков комиссию за обязанность застраховать жизнь клиента. Насколько это целесообразно? Каждый случай индивидуален и стоит заранее оценивать, нужно вам или нет. Услуги адвокаты не бесплатны, насколько они соизмеримы с уплаченной страховой премией? Если практически равны, то вывод напрашивается сам собой. Стоит помнить, что всегда сохраняется вероятность отказа суда в удовлетворении иска.

Какие последствия для заемщика в данном случае? Если ипотечный кредит оформлен в рамках программы государственной поддержки в Сбербанке, то кредитор имеет полное право повысить в одностороннем порядке процентную ставку по кредиту – это предусмотрено условиями кредитного договора.

Более того, стоит внимательно изучить условия своего кредитного договора. Заключение договора страхования является обязанностью заемщика в рамках договора. Неуплата или попытка возврата страховой премии может стать причиной того, что банк — кредитор потребует полного досрочного закрытия кредита, ссылаясь на пункты договора. В дальнейшем отсуженная страховка может стать причиной для отказа в выдаче новых кредитов, так как решение суда может отражено в Бюро кредитных историй.

Таким образом, пытаться отсудить уплаченную ранее страховую премию стоит только в том случае, если кредит закрыт или вы не планируете больше получать кредитов в банках.

Если у вас возникли споры со страховой компанией или банком, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу в специальной форме в углу экрана.

Также вам будет интересно узнать:

Ждем ваших вопросов по страхованию. Были ли проблемы со Сбербанком? Просьба оценить пост и поблагодарить проект, нажав кнопки социальных сетей.

Покупка жилья в кредит сопряжена с множеством рисков, ведь рассчитываться придется много лет, довольно ощутимыми суммами из своего личного бюджета. Временные финансовые неурядицы или крупные денежные проблемы могут привести к потере обжитой квартиры – банк заберет ее за долги. Лучше защититься от такой ситуации.

Личный кризис, семейные проблемы, увольнение, болезнь — от всего не застрахуешься, конечно, но часть рисков при выдаче ипотеки можно минимизировать с помощью полиса страхования жизни.

Необходимость страхования жизни

Любая страховка – это финансовая защита. Страховщик помогает обезопасить ситуацию по максимуму. При страховании жизни клиента по ипотеке страховая компания помогает обеим сторонам сделки – и банку, и заемщику.

Банку нужно защитить свои деньги от невозврата: при выдаче крупного кредита на длительный срок это особенно важно. За несколько лет с клиентом может произойти всё что угодно. Страховая компания поможет взять на себя часть расходов по погашению кредита или полностью закрыть все обязательства клиента перед банком. Все зависит от условий договора, но полис срабатывает именно тогда, когда это особо необходимо.

Зачем это самому заемщику? Страховое возмещение позволит не потерять жилье, за которое он еще не успел погасить кредит из-за проблем со здоровьем. При утрате трудоспособности, когда не получится платить обычные платежи по графику, страховщик возьмет на себя погашение долга.

Как работает личная страховка для ипотечника: при наступлении страхового случая – смерть, утрата трудоспособности из-за болезни или травмы, – за заемщика платежи по кредиту в банк внесет страховая компания.

Есть определенные правила страхования, в полисе могут учитываться разные риски и указано несколько вариантов выплаты страхового возмещения, поэтому условия по конкретной страховке нужно уточнять обязательно. В одном договоре по условиям будет включена временная нетрудоспособность, а в другом выплаты положены только наследникам после ухода заемщика из жизни. Где-то можно застраховаться от онкологии, а где-то в полис включен риск лишь несчастного случая.

Обязательно ли страховаться?

Оформлять страхование жизни при ипотеке необязательно. Законодательно закреплено только обязательство по страхованию недвижимости, приобретаемой в кредит и являющейся залогом. В любом банке ипотечника отправят страховать квартиру, дом, дачу, офис, коммерческие объекты.

А вот страхование жизни является добровольным и потому есть случаи, когда не понадобится покупать этот полис.

Однако все банки учитывают наличие страховки при оценке рисков – от наличия полиса нередко зависит одобрение заявки. Банк не будет навязывать полис и не откажет в кредите при отсутствии страховки, от просто завернет заявку из-за невозможности предоставить кредит со столь высокими рисками. Кредитные эксперты это знают, потому и рекомендуют купить страховку жизни, а не отказываться от нее.

Иногда для частичной компенсации рисков банк повышает ставку по ипотеке на 1–2 процентных пункта при отказе заемщика от страхования. При миллионных суммах кредита и продолжительном периоде его погашения даже это небольшое повышение существенно сказывается на переплате – выгодней все же купить страховку раз в год, а не платить больше по ипотеке ежемесячно.

Условия страхования жизни в Сбербанке для ипотечных заемщиков

Для своих ипотечных заемщиков банк предлагает страхование жизни в аккредитованной компании «Сбербанк Страхование». Оформить полис вправе только клиенты – частные лица в возрасте от 18 лет на дату заключения договора и не более 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин на дату окончания страхования. Таким образом, пенсионеры не смогут воспользоваться этим предложением.

Программа «Защищенный заемщик» включает несколько рисков:

  • уход клиента из жизни в результате несчастного случая, причем даже если смерть наступила уже за пределами срока действия полиса, но в течение года с даты НС, выплаты будут произведены;
  • смерть в результате впервые диагностированного в период действия страховки заболевания;
  • установление 1 или 2 группы инвалидности, возникшей в результате несчастного случая;
  • инвалидность 1 или 2 группы вследствии любого заболевания, которое было выявлено только после оформления страховки.

При наступлении страхового случая страховщик в полном объеме погашает обязательства заемщика по ипотеке.

Ежегодно необходимо продлевать полис, оформляя страховку на сумму, соответствующую остатку обязательств по ипотеке. Важно, чтобы в любой момент размер доступного размера страхового возмещения превышал задолженность по кредиту.

Читайте также:  Ходатайство о вызове понятых

Преимущества страховки

Когда при наступлении страхового случая заемщик не сможет платить, за него ипотеку погасит страховщик, поэтому не придется съезжать с квартиры при серьезных проблемах со здоровьем у главы семьи или даже при его уходе из жизни.

Страховая сумма по программе «Защищенный заемщик» зависит от остатка долга по ипотеке и с каждым годом она снижается, соответственно уменьшается и стоимость полиса.

Стоимость страхования рассчитывается индивидуально, она зависит от возраста и пола клиента – переплачивать за чужие риски не придется.

Сбербанк сам обменивается информацией со страховой компанией и можно оформить полис в электронном виде, а не относить документы лично в отделение банка раз в год при продлении страховки.

Подводные камни

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке не всегда доступно. Имеются ограничения при оформлении полиса, клиента не застрахуют, если он:

  • пережил инсульт, инфаркт, стенокардию, цирроз печени, онкозаболевания;
  • уже имеет инвалидность 1, 2 или 3 группы;
  • получил направление на медико-социальную экспертизу;
  • уже застрахован в компании СК Сбербанк Страхование и условия страхования пересекаются.

Получить выплату еще сложней, чем оформить страховку. Исключений еще больше.

Не удастся получить выплату по полису, если заболевание, вызвавшее смерть или инвалидность было выявлено до оформления страховки. Не действует полис при психических заболеваниях, расстройствах нервной системы, приеме наркотических и психотропных средств, алкогольном отравлении. Защита не действует при заражении СПИДом, исключение – клиент сам медик или пострадал от действий медиков.

Страховщик не должен ничего выплачивать, если событие произошло по умыслу клиента, либо вызвано военными действиями, народными волнениями, радиоактивным воздействием или ядерным взрывом.

Не распространяется защита на страховые случаи, произошедшие во время пребывания клиента на военной службе или учениях, в местах лишения свободы, при совершении им уголовного преступления или теракта, участия в несанкционированных митингах, управления автомобилей без прав или в алкогольном опьянении.

Еще одна категория случаев не попадает под действие страховки – произошедшие при профессиональных занятиях спортом (единоборства, авто и мотоспорт, альпинизм и подводное плавание, конный спорт и стрельба, а также воздушный спорт и просто управление летательным аппаратом.

Инструкция с перечнем рисков и ситуаций, которые не покрывает страховка жизни ипотечника от Сбербанка, приведена в договоре страхования и можно заранее уточнить все правила предоставляемой защиты.

Как происходит выплата страхового возмещения

Размер страхового покрытия изменяется с учетом остатка обязательств по ипотеке, возмещение будет точно соответствовать той сумме, которую клиент остался должен банку на момент наступления страхового случая. Рассчитывается он по данным банка с учетом всех начисленных к этому дню процентов.

Сообщить о его наступлении необходимо в течение 30 дней. Сделать это могут родственники, либо представитель банк-партнера, выступающего выгодоприобретателем, любым удобным способом, связавшись со страховой компанией.

Затем необходимо предоставить пакет документов для подтверждения произошедшего:

  1. По рискам смерти из-за несчастного случая или заболевания понадобятся: свидетельство о смерти; документы, где указана причина ухода из жизни – акт судебно-медицинского исследования, заключение патологоанатома, посмертный эпикриз, справка о смерти из ЗАГСа; данные медобследования при жизни – выписка из амбулаторной карты или из истории болезни; акт о несчастном случае на производстве, протоколы, справки, акты уполномоченных лиц и организаций (МЧС, МВД, прокуратура) о фиксации обстоятельств ЧП и результатах его расследования.
  2. По рискам получения инвалидности в результате заболевания или травмы из-за несчастного случая потребуются такие бумаги: заключение медико-социальной экспертизы о присвоении застрахованному 1 или 2 группы инвалидности; направление на медико-социальную экспертизу, где указана причина и основной диагноз; выписка из амбулаторной карты или истории болезни, где собраны результаты осмотров, анализов, исследований; если инвалидность возникла из-за несчастного случая, то документы от МВД, МЧС, прокуратуры и других ведомств, сотрудники которых зафиксировали происшествие, а еще при наличии – акт о несчастном случае на производстве.

Для обращения в страховую компанию потребуется заполнить соответствующее заявление по специальной форме, предоставить документы, подтверждающие полномочия заявителя и его личность. Приложить к заявлению обязательно справку об остатке задолженности по ипотеке перед Сбербанком на дату наступления страхового случая, а также сам договор ипотеки.

Перед выплатой возмещения страховая компания проверит, соответствует ли ситуация всем пунктам договора страхования и возможно ли погасить ипотеку за счет компенсации при наступлении страхового случая.

Что нужно помнить при оформлении страховки жизни при ипотеке в Сбербанке?

Сбербанк отправляет всех ипотечных заемщиков к своему партнеру – в страховую компанию «Сбербанк Страхование». Причем личная страховка жизни при получении кредита на покупку жилья не обязательна. Но при ее отсутствии шансы на одобрение заявки снизятся, а ставка по ипотеке будет повышена Сбербанком на 1 процентный пункт.

Тариф страхования рассчитывается индивидуально. Цена полиса зависит от возраста и пола клиента, а также от остатка задолженности по ипотеке. Так, для женщины 30 лет страховка на остаток долга в 1 млн рублей в 2019 году будет стоить не больше 3,5 тысяч рублей в год, этот вариант дешевый, ведь мужчина этого же возраста за защиту своего здоровья и жизни на ту же сумму заплатит 4,5 тысяч рублей. Продлевать полис нужно ежегодно.

Выплата страхового возмещения производится при уходе из жизни застрахованного или присвоения ему инвалидности 1 или 2 группы вследствие болезни или несчастного случая. Есть ряд ограничений при оформлении полиса и при выплате страховой премии, поэтому стоит внимательно изучить условия договора страхования.

При наступлении страхового случая страховая компания погасит полностью остаток по ипотечному кредиту клиента Сбербанка.

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке является обязательным условием при оформлении кредитования с господдержкой. Но все чаще клиенты банка сталкиваются с таким безоговорочным критерием и в других видах получения кредита.

При наличии страхового договора на имя заемщика ипотечного кредита предоставляется заниженная ставка по процентам. В противоположной ситуации банковская организация вправе увеличить проценты по кредиту на 1 %.

Обязательно ли страхование жизни и здоровья заемщика при оформлении ипотеки в Сбербанке?

Анализируя вопрос о страховании жизни следует вывод, что индивидуальное страхование ограждает от ряда рисков:

  • Гибель кредитозаемщика.
  • Ухудшение здоровья, вплоть к инвалидности.
  • Травмирование и наличие болезней, имеющих острый характер.
  • Неполная утрата трудоспособности.

При возникновении одного из факторов, страховой компанией обязательно будет возмещена вся остаточная сумма ипотечного займа, перечисленная непосредственно банку. Однако на усмотрение кредитора, есть вероятность перечисления части данной суммы застрахованному клиенту для скорейшего его выздоровления, возвращения к рабочему процессу и дальнейшего возобновления погашения задолженности.

Обратите внимание! Если застраховать жизнь заемщика банк снижает свои риски при непогашении кредитной задолженности, а клиенту даётся гарантия, что обременения по выплатам не будут переданы членам семьи. Если учесть, что ипотека оформляется примерно на 30-тилетний период, даже временная потеря трудоспособности обеспечивается страховыми выплатами.

Мнение специалистов банка

Всё чаще начала возникать ситуация, когда работники Сбербанка убеждают при оформлении ипотеки в обязательном порядке страховать жизнь заемщика. Однако сами кредитозаемщики расценивают такой критерий как ненужную процедуру, даже при наличии заниженной ставки по процентам и привлекательных условий в выдаче ипотеки.

Читайте также:  Как вызвать полицию в самаре

Конфликтная ситуация возникает именно тогда, когда кредитор требует застраховать жизнь при ипотеке и принуждает к оформлению полиса непосредственно дочерней организацией «Сбербанк страхование жизни».

Процентные годовые тарифы указаны в таблице:

Вид страхования Процентная ставка за год, %
Страховка жизни и здоровья кредитозаемщика 1.99
Страховка ввиду внезапной потери рабочего места 2.99
Страховка жизни и здоровья с персональным подбором параметров 2.5

Важно! Процентная ставка начисляется относительно размера страховки, которая равняется сумме кредитной задолженности.

Компании – партнеры Сбербанка, оформляющие страхование жизни по ипотеке

Работники отдела кредитования в Сбербанке настоятельно рекомендуют составлять договора страхования жизни заемщика при ипотеке посредством учреждения Сбербанк страхование.

Но, учитывая завышенные процентные годовые выплаты по страховке, которые приведены выше в таблице, многое клиенты стараются найти более низкие тарифы.

Важно! Договор по ипотеке содержит пункт, гласящий, что кредитозаемщик полноправно может застраховать жизнь в какой-либо другой организации, имеющей аккредитацию Сбербанка.

К компаниям, что оказывают услуги страхования и аккредитованные Сбербанком, относятся:

  • ООО «ГРУППА РЕНЕСАНС СТРАХОВАНИЕ».
  • ПАО «САК ЭНЕРГОГАРАНТ».
  • АО «ЛИБЕРТИ СТРАХОВАНИЕ».
  • ООО СК «СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ».
  • СПАО «ИНГОССТРАХ».
  • АО СК «ЧУЛПАН».
  • ООО СК «ВТБ СТРАХОВАНИЕ».
  • АО «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ» и т.д.

Со всеми страховыми компаниями-компаньонами Сбербанка, оказывающими страхование жизни, можно ознакомиться на оф. сайте банковской организации.

Важно! Финансовое учреждение вправе дать отрицательный ответ в той ситуации, если страховой договор не соответствует установленным требованиям Сбербанка. С ними можно ознакомиться и скачать, перейдя по ссылке.

Сколько стоит страхование и как его оформить?

Сбербанка ипотека подразумевает лояльные требования в процессе оформления, с учетом предлагаемого страхования в учреждении «СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ», потому что стоимость страхования сейчас установлена по сниженным тарифам.

Стандартно она просчитывается исходя из процентного соотношения от суммы кредитной задолженности по ипотеке. Сбербанк процентную ставку устанавливает в соответствии с возрастной категорией заемщика, сферой его трудовой деятельности, а также зависимо от состояния здоровья.

Сбербанк и аккредитованная им компания выступают основными участниками страхового договора, а непосредственно кредитозаемщик является лицом, которое согласовывает все требования при страховании жизни.

Договор страхования жизни и здоровья заемщика предполагает оформление с полноценной или долевой выплатой суммы, размер которой просчитывается в личном порядке. Однако максимальная величина составляет 5 000 000 российских рублей.

Чтоб оформить страховой полис нужно представить такие документы:

  1. Заявление.
  2. Ксерокопию и паспорт клиента.
  3. Полноценно заполненные анкетные данные.
  4. Ипотечный договор.
  5. Медицинская страховка (полис).

Обратите внимание! Страхование жизни по ипотеке проводится в банковском отделении либо на оф. сайте «СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ». Составив договор, в нём прописываются проценты по использованию услуг.

При составлении договоренностей страхования жизни посредством онлайн ресурсов потребуется дать ответы на перечень вопросов, которые касаются здоровья заемщика (есть ли иное оформленное страхование и т.п.), внести данные в анкету. Далее страховой полис отправляется на личную электронную почту.

Весь список цен по страхованию жизни «ЗАЩИЩЕННЫЙ ЗАЕМЩИК» можно скачать, перейдя по ссылке.

Требования при продлении страхования жизни по ипотеке

Индивидуальный страховой полис при ипотеке в Сбербанке действителен на протяжении 12 месяцев со дня его подписания. Каждый год по завершению данного периода кредитозаемщик обязан пройти в отделение либо посетить сайт для продления договора страхования с непосредственной страховой организацией.

В ситуации, когда критерии не удовлетворяют клиента, то он вправе составить договор с иной страховой организацией, которая имеет аккредитацию Сбербанка. С собой нужно принести ипотечный договор с прикрепленным к нему графиком погашения займа, потому что сумма рассчитывается напрямую от остаточного размера кредитной задолженности.

Важно! Ипотечный заемщик полноправно может не продлевать договор страхования жизни по истечению первого года и дальнейшего периода.

Нужно понимать в каких ситуациях выплата по договору не проводится:

  • Преднамеренное скрытие данных о наличии тяжелых болезней.
  • Наступление летального исхода, когда заемщик находился в алкогольном опьянении либо под наркотическим воздействием, или из-за серьезных болезней, относящихся к хроническим, что не были указаны при составлении страхового договора.

При погашении задолженности ранее установленного срока, кредитозаемщик имеет право пройти в страховую компанию, предоставить всю подтверждающую документацию о закрытии ипотеки, и ему будет выдана остаточная сумма по неиспользованному периоду страхования жизни и здоровья.

Советы заемщикам банка

Несмотря на нормативную базу и официально утвержденную документацию Сбербанка России, все работники кредитного отдела принуждают к предоставлению услуг страхования посредством личной организации либо их компаний-партнеров.

Расценки данного страхования не всегда устраивают клиентов. Поэтому заемщикам, которые осуществили оформление ипотеки, советуют помнить о защите своих прав.

  1. Кредитозаемщик полноправно может руководствоваться оф. онлайн-ресурсом Сбербанка, содержащим сведения о том, что страхование жизни и здоровья может осуществляться в любой аккредитованной страховой компании.
  2. Когда данный показатель не принимается работником банковской организации, то нужно проследовать к непосредственному начальнику финансового учреждения либо сделать звонок в Службу Поддержки и сообщить о неправомерных действиях работника с указанием Фамилии, Должности и Номера банковского отделения.
  3. Ипотечный заемщик имеет право запросить официальный документальный отказ принятия страхового договора, что выдан компанией, которая является аккредитованной Сбербанком. Тогда спор исчерпывается и работник Сбербанка принимает полис страхования жизни.
  4. В любое время можно руководствоваться установленным Постановлением ЦБ, указывающим, что застраховать жизнь при ипотеке — это не обязательное условие. Отказ со стороны заемщика может последовать на протяжении пяти рабочих дней с даты подписания договора.

Важно! Противозаконными действиями выступает принуждение страхования жизни и здоровья граждан, которые имеют социальное страхование, предусмотренное законодательством России (работники МЧС, МВД и др.).

Заключение

Учитывая все нюансы страхования жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке, заемщик полноправно имеет возможность лично принять решение в оформлении полиса. Но при наличии данной страховки, в случае ухудшения здоровья клиента или возникновении любой другой непредвиденной ситуации, все расходы по погашению кредитной задолженности берет на себя страховая компания. Тем самым заемщик ограничивает от своих долгов родственников, а банковская организация уменьшает риск непогашения займа.

Видео

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector