Заложить квартиру частному лицу

Заложить квартиру частному лицу

Частный займ под залог недвижимости имеет свои положительные и отрицательные стороны.

Нужно четко осознавать, что в случае невозможности погасить долг, недвижимости вы лишитесь. Если это единственное жилье – взвесить все «за» и «против» нужно особо тщательно. Но обстоятельства бывают разные и принять окончательное решение можете только вы.

Брать деньги в долг у частного лица под залог недвижимости является предпочтительным если:

  • у вас нет подтверждённых доходов в достаточной сумме (нет официального заработка, или официальный заработок/доход меньше, чем требуется для предоставления нужной суммы банком);
  • средства нужны очень срочно и это самый быстрый путь к их получению;
  • у вас плохая кредитная история. В случае передачи залога банк минимизирует свои риски, и, следовательно, будет более лоялен при принятии решения о выдаче кредита.

Какие преимущества получает заемщик:

  • сумма предоставляемых средств будет значительно выше, чем при потребительском кредитовании от 30 млн. и рублей выше;
  • сроки кредитования тоже увеличиваются и могут составлять от 5 до 20 лет;
  • упрощенная процедура оформления, при условии, что документы о праве собственности на недвижимость оформлены правильно;
  • ставка по таким кредитам ниже на 3-5%;
  • залоговый кредит доступен большому числу лиц (с плохой кредитной историей, недостаточным доходом и т.д.).

Какая недвижимость может выступать залогом при займе у частного инвестора:

  • жилая недвижимость (квартира, коттедж, дачный дом);
  • коммерческая недвижимость (офис, встроенно-пристроенное помещение, отдельно стоящее нежилое здание);
  • земельный участок, гараж и даже недостроенный дом, если это заинтересует кредитора.

Документы, подтверждающие право собственности на такую недвижимость (свидетельство, договор купли-продажи, дарения, прочее) должны быть оформлены надлежащим образом. Причем заемщик должен являться полноправным собственником такой недвижимости.

Если потенциальный заемщик владеет только частью (долей) квартиры (дома) и хочет передать в залог только эту часть (долю), то привлекательность такого залога для банка снижается в разы.

Далеко не все согласятся кредитовать на таких условиях. Процесс оформления такого кредита может очень затянуться, а залоговая стоимости будет существенно меньше даже при согласии банка.

Очевидно, что чем выше рыночная цена залоговой недвижимости, тем на большую сумму кредита можно рассчитывать. Под элитную новостройку в престижном районе вы получите значительно больше, чем за старую квартиру на окраине или домик без удобств.

Ориентировочно вы получите средства равные 60-70% рыночной стоимости объекта. Банк (или другой кредитор) заботится о прибыли и своей финансовой безопасности.

Если кредит не будет возвращен, средствами от продажи банк планирует покрыть не только сумму основного долга («тела» кредита), а и накопленные и не выплаченные проценты, и расходы от реализации. Все это берется в расчет при принятии решения о выдаче кредита.

Какая недвижимость непригодна для залога

  1. если здание признано и является аварийным;
  2. если здание подлежит сносу, согласно планов и программ развития города/населенного пункта.
  3. жилье, где зарегистрированы и проживают, а также являются собственниками/совладельцами несовершеннолетние граждане. Отчуждение такого имущества невозможно без разрешения служб опеки, поэтому реализация такого залога становится практически невозможной;
  4. неприватизированная недвижимость. Такая недвижимость не является частной собственностью, а, следовательно, обеспечивает лишь право проживания, но не распоряжения и отчуждения.
  5. если в квартире проживают лица с правом пожизненного проживания, отказавшиеся от приватизации, с передачей такой квартиры в залог могут возникнуть сложности;
  6. если на недвижимое имущество наложен арест/ запрет отчуждения (является объектом спора, залога и прочее), сведения об этом внесены в государственный реестр и скрыть это не удастся.

Кто может выдавать залоговые кредиты

Кроме банков, залоговые кредиты могут выдавать и небанковские организации: МФО (микрофинансовые компании) и частные кредиторы.

Следует учитывать, что банк является мощной финансовой структурой, заинтересованной лишь в получении прибыли (выгодному размещению денежных средств), он не заинтересован в том, чтобы отобрать вашу недвижимость. Поэтому условия у банков жестче, чем у других кредиторов. Но и риск потери жилья значительно ниже.

Другие кредиторы могут оказаться просто мошенниками, желающими заполучить вашу недвижимость обманным путем, пользуясь неосведомленностью клиента.

Поэтому, если вы новичок в этой сфере, но банк отказал вам в выдаче кредита и другого пути нет, то на этапе заключение сделки, лучше обратится к специалистам, которые смогут проверить благонадежность кредитора и помогут вам разобраться с договорами, которые придется подписывать.

Читайте также:  Мгтс расторжение договора на телефон

К частнику обращаются те, от кого отказались не только банки, а и МФО.

Частник рассмотрит самую непривлекательную недвижимость, земельный участок и «недострой».

Процентные ставки самые высокие, короткий срок погашения, огромный риск лишиться недвижимости.

Довольно часто в общественном транспорте, на столбах, страницах газет и в Интернете можно увидеть объявления с весьма заманчивыми предложениями получить деньги в долг.

Такие сообщения лаконичны: указан, как правило, только контактный телефон кредитора и конечно же ничего не сказано о том, что в большинстве случаев одолженные деньги могут оставить человека без квартиры.

Попробуем рассказать, почему так происходит и что можно предпринять, если вы уже ввязались в подобную авантюру.

Схема «черных риэлтеров»

Займы выдают не только банки и микрофинансовые организации, но и различные агенства, залоговые центры, ломбарды и другие юридические лица и физические лица, так как российское законодательство позволяет им также быть кредиторами.

Однако в отличие от банков и мфо вышеупомянутые кредиторы — ростовщики, ломбарды, залоговые центры и иже с ними хотя и работают в рамках правового поля, но изначально ставят перед собой иные задачи.

Сначала через высокие проценты (средняя ставка от 2 до 5 % в месяц) или пени и штрафы (от 3 до 5 % процентов в день от суммы просрочки) они стараются закабалить заемщика, а затем вынудить его продать свою квартиру (залог).

Займ под залог недвижимости

Для этого займ оформляется под залог недвижимости – комнаты, квартиры, дома. Выглядеть это может примерно так: нуждающийся в средствах человек обращается к кредитору, и тот предлагает деньги с условием выдачи займа под залог недвижимости.

Далее кредитор знакомится с правоустанавливающими документами, подтверждающими право собственности на жилье. Если с документами все в порядке, дает прочитать заемщику заранее составленные договоры займа и залога. Обычно заемщик изначально со всеми условиями согласен, лишь бы скорее получить вожделенные деньги, поэтому подписывает все бумаги «не глядя», надеясь, что «авось, пронесет».

После этого документы регистрируются в управлении Федеральной регистрационной службы и заемщику ссужают деньги. Обычно кредиторы сами предлагают заемщику получить сумму, составляющую не менее половины стоимости недвижимости.

Объясняется это просто: чем больше средств выдадут, тем больше будет ежемесячная выплата, быстрее станут расти пени и штрафы. И тем вернее человек попадет в зависимость от кредитора.

Два варианта лишения квартиры:

Вариант №1 – Заемщик не справляется с грабительскими процентами

Человек по каким-либо причинам раз за разом не может в оговоренные сроки выплачивать основную сумму долга и проценты по нему, поэтому у него возникают огромные суммы неустойки (пени). Далее кредитор и заемщик могут мирно и без конфликта договориться о том, что кредитор, чтобы рассчитаться с оставшимися денежными обязательствами, продаст залоговое обеспечение, т. е. жилье.

Вместе с тем кредитор, дабы «освободить заемщика от лишних хлопот», предлагает взять весь процесс продажи на себя. Но при этом он уже сам определяет цену продажи недвижимости и, разумеется, обманывает заемщика.
После продажи недвижимости кредитор забирает причитающиеся ему суммы и отдает жалкие остатки вырученных за квартиру денег бывшему собственнику.

Вариант №2 – Кредитор умышленно уклоняется от принятия долга и процентов по кредиту

Используются и более хитро закрученные сценарии. Например, кредитор может долгое время уклоняться от принятия долга и процентов по кредиту, чтобы в дальнейшем обратиться в суд и привлечь добросовестного заемщика к ответственности за неисполнение им денежных обязательств и оплате неустойки (штрафов и пени), и далее, в случае невозможности выплатить пени, вынудить продать квартиру (залог).

В том случае, если кредитор скрывается от заемщика, становится невозможным вовремя вносить платежи по кредиту. Вследствие этого нарастают грабительские пени. Позже, когда образуются весьма ощутимые суммы неустоек и штрафов, «из ниоткуда» появляется кредитор и предлагает продать квартиру для погашения долга. И вот что важно: в данном случае заемщику очень сложно будет доказать сам факт того, что кредитор намеренно скрывался от него.

Читайте также:  Какие года рождения считаются предпенсионного возраста

Однако выход есть. Подобного казуса заемщик может избежать, если своевременно обратится к нотариусу. Так как согласно п. 1 ст. 327 ГК РФ при отсутствии кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, либо при уклонении кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны предусмотрена возможность исполнения обязательства заемщиком путем внесения денежной суммы в депозит нотариуса. Внесение денежной суммы в депозит нотариуса считается исполнением обязательства (п. 2 ст. 327 ГК РФ).

Процедура эта весьма простая и занимает немного времени, зато избавляет от больших и сложных проблем. Заемщику с паспортом и договором займа необходимо прийти к нотариусу, написать заявление с просьбой принять у него средства на депозит в связи с тем, что он не может найти своего кредитора. Нотариус принимает денежные средства и выдает квитанцию о принятии денег. С момента внесения денежных средств нотариусу обязательства заемщика перед кредитором считаются исполненными. Стоимость услуги обычно определяется в размере 0,5 % от суммы депозита плюс около 1000 рублей за правовую и техническую работу. Значит, для заемщика, которому необходимо внести ежемесячный платеж по кредиту в сумме 10000 рублей, услуга нотариуса обойдется примерно в 1500 рублей.

Таким образом, наш совет:

Если вам нужна помощь в получении ипотеки, то пользуйтесь услугами только зарекомендовавших себя кредитных брокеров. Если же банки отказываются выдавать вам заемные средства, но тем не менее деньги вам срочно нужны, и вы решились взять «сомнительный кредит», стоит оформлять его через нотариуса. Представитель закона проанализирует договоры займа и залога, обратит внимание заемщика на процентные ставки, комиссионные сборы, установленные пени и штрафы, предупредит о возможных скрытых угрозах. Кстати, в 90 % случаев потенциальные заемщики после консультации с нотариусом отказываются брать подобный кредит.

Если кредитор скрывается от вас, и вы вследствие этого не имеете возможности погашать долг, немедленно идите к нотариусу и вносите необходимые платежи по кредиту на его депозит. Тем самым вы выполните свои кредитные обязательства и сведете на нет планы желающих поживиться за ваш счет.

В статье мы рассмотрим, как получить займ от частного лица. Узнаем, где найти кредитора, на каких условиях будет оформлен срочный займ и какие документы для этого понадобятся. Мы подготовили для вас обязательные пункты договора займа, порядок получения денег и несколько советов.

Где найти частного кредитора?

Частных кредиторов люди ищут в случаях, когда банковские организации по разным причинам отказывают в кредитовании. Вообще, оформление займа у частного лица — дело не новое, каждый из нас хотя бы один раз одалживал «до зарплаты» у друзей и соседей. Но это не всегда актуально, особенно, если сумма нужна крупная и на длительный срок. В таких ситуациях можно воспользоваться займом под залог квартиры, если вы, конечно, уверены, что сможете его вернуть.

Большая часть частных кредиторов — это бывшие работники банковских организаций либо других кредитных учреждений. У них есть опыт по выдаче ссуд и займов.

Есть и процент просто состоятельных людей, владеющих свободными средствами и желающих получить доход от их размещения.

Что касается поисков частного кредитора, то интернет просто пестрит объявлениями такого рода. Рекламные объявления можно встретить и на улице. Другое дело, что это не всегда добросовестные кредиторы. В принципе, самым подходящим источником можно назвать различные биржи взаимного кредитования.

Условия займа под залог квартиры от частного лица

Займ под залог жилья может быть выдан на следующих условиях:

  1. Заемщик должен быть совершеннолетним, иметь гражданство РФ.
  2. В качестве залога выступает квартира, доля в ней, частный дом.
  3. Сумма кредита зависит от экспертной оценки стоимости залога.
  4. Поручители не нужны, достаточно документов, подтверждающих, что вы собственник объекта недвижимости.

Отметим, что свои права на жилье вы сохраняете, но продать либо подарить его не сможете, пока заем не будет выплачен в полном объеме.

Если заем оформляется в полном соответствии с законом, то проблемы могут возникнуть, только если вы нарушаете условия договора и задерживаете выплату.

Читайте также:  Правовой статус земель населенных пунктов

Если же отказаться от выплаты полностью, кредитор обратится в судебные органы, ваша жилплощадь будет продана, а заем погашен за счет полученных от продажи денег.

Средний размер процентной ставки по подобному займу составляет 20 — 60 % годовых. Она зависит еще и от типа залогового имущества. Заем под залог недвижимости обходится дешевле, чем, например, под залог авто.

Сроки кредитования достигают 60 месяцев. Но есть кредиторы, готовые предоставить средства на срок до 15 лет.

Как получить займ от частного кредитора?

Чтобы оформить займ под залог жилья, нужно выполнить следующие шаги:

  1. Найти частного кредитора . При этом обратите внимание на отзывы клиентов, которые уже сотрудничали с ним.
  2. Обговорить все условия сделки . Речь идет о процентной ставке, возможности досрочного погашения и т. д.
  3. Изучить договор . Читайте каждый пункт, особенно строчки, отмеченные мелким шрифтом.
  4. Составить расписку . Это гарантия того, что вы вернете деньги.
  5. Получить средства . Оговорите с кредитором способ получения денег.

В процессе погашения задолженности сохраняйте чеки, платежные поручения, квитанции о переводе средств. Все это подтвердит факт возврата денег кредитору. Когда погасите заем полностью, попросите у кредитора расписку, что он не имеет финансовых претензий к вам.

Документы, необходимые для получения займа

При оформлении займа под залог квартиры от частного лица потребуется следующая документация:

  1. Паспорт заемщика.
  2. Справка 2-НДФЛ + ксерокопия трудовой (запрашивается редко).
  3. Свидетельство о праве собственности на недвижимость.

А также кредитор имеет право потребовать, чтобы вы оформили доверенность на залоговую недвижимость. В ней нужно прописать все ограничения, который действуют для вас, пока вы не погасите заем. Со своей стороны частный кредитор занимается подготовкой договора.

Договор займа

В договоре фиксируется вся информация о кредиторе и заемщике. Договор можно заверить у нотариуса. В этом случае документ будет обладать большей юридической силой, нежели расписка. Если есть письменный договор, то сделка полностью официальна и легальна.

В договоре рекомендуется отразить:

  1. Личные и паспортные данные кредитора и заемщика. А также желательно указать место проживания каждого.
  2. Срок, на который выдается заем.
  3. Сумму займа.
  4. Порядок возврата долга (всю сумму + проценты единовременно, помесячно и так далее).
  5. Процентную ставку и порядок ее начисления.
  6. Штрафные санкции.
  7. Форс-мажор.

Расписку также следует составить, следуя простым требованиям:

  1. Указать прописку и фактическое место проживания каждой стороны.
  2. Зафиксировать сумму займа прописью.
  3. Прописать конкретную дату полного возврата займа.

Данный документ может быть написан вручную, обе стороны подписывают его, указывая фамилии, имена и отчества. Можно составить несколько экземпляров для каждой из сторон, а также заверить документы нотариально.

В случае возникновения противоречий и необходимости судебного разбирательства, расписка будет являться доказательством ваших действий.

Стоит ли оформлять займ под залог квартиры у частного лица?

Сотрудничество с частными кредиторами имеет 2 стороны. Положительные для заемщика моменты заключаются в следующем:

  1. Сделка оформляется достаточно быстро, чаще всего за 1 — 3 рабочих дня.
  2. Подтверждать наличие официального дохода необязательно.
  3. Плохая кредитная история не помеха получению займа.
  4. Так как стоимость предмета залога высока, можно рассчитывать на получение крупной суммы средств.

Но безусловно, есть и вторая сторона медали, негативная. Во-первых, недвижимость нельзя будет продать, подарить и обменять. Во-вторых, известна масса случаев, когда процентная ставка по такому займу достигала 95-100% годовых.

Нельзя забывать и об огромном количестве мошенников, действующих на этом рынке. Их цель — отобрать вашу недвижимость. Изначально вас заманивают низкой процентной ставкой и отсутствием проверок, затем осуществляется подписание договора. Человеку нужны деньги, в суть документа он особо не вникает. В итоге оказывается, что вами собственноручно подписан договор купли-продажи жилья. И таких схем множество.

Подведем итоги. При необходимости можно воспользоваться займом под залог жилья, но тщательно взвесив все «за» и «против». Проанализируйте все нюансы, четко рассчитайте свои возможности.

Чтобы не попасть на удочку мошенникам, изучите информацию о выбранном вами кредиторе — как правило, в сети найти ее можно всегда. В противном случае высок риск потерять и деньги, и недвижимость.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector